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台灣可交易ETF已高達90檔，連結標的擴及全球，反倒讓投資人開始眼花撩亂。富邦證券執行副總郭晃庭指出，用1本證券帳戶買足全世界，首重「長線＋小額＋定期」扣款，累積報酬最亮眼。



以ETF為訴求的追蹤指數投資，用在人口老化的台灣「退休金準備」最吸引人，但實際上根據中經院調查結果，不論未退或已退休投資人口，以ETF為理財工具比率竟然僅有1％，相較保險、基金的滲透率之低，著實令市場意外。

元大投信執行副總黃昭棠表示，當全市場ETF產品線齊全後，「我們開始告訴投資人，如何使用ETF來解決投資需求」，如果只說「買ETF就會賺錢，那樣的觀念並不正確」，不懂得如何使用也是徒勞無功。

目前台灣可交易ETF，台股成分有25檔、標的商品連結亞洲時區有33檔、歐美時區有32檔，舉凡股市、債券、石油、黃金、美元、黃豆、生技等都有，在全球金融市場一片多頭趨勢中，反倒讓投資人不知從何選起。

總結專家建議，投資人須先找出自己的投資屬性「保守、穩健、積極」，再根據資金目的「退休金、子女教育、旅遊、購屋」等，風險與報酬由高至低，依序為槓桿2倍或反向1倍型；國際單一股市如中國、ibon mart香港、日本、印度；商品如能源、黃金、黃豆；再來才是台股ETF，以及普遍被歸類最低風險的債券ETF。

郭晃庭表示，富邦公司治理找飯店100、台灣50等，最適合年輕族群「長期＋小額＋定期」不間斷扣款，經年累月後，績效一定看得見。例如富邦科技ETF假設回溯10年定期定額至今，累積報酬就高達43％。

郭晃庭指出，ETF只需透過證券商即可買進，而成本不論管理費或證交稅都比基金、股票低，投資風險因有分散效果，也比基金、股票來得低。結集三大優勢，為何ETF的使用比率卻如此低，黃昭棠表示，投資人仍須被教育，但以潛在需求評估，提高滲透度指日可待。

(工商時報)

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