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記者：kentyen

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一、    裁罰時間：99年6月3日

二、    受裁罰之對象：金鼎綜合證券股份有限公司（以下簡稱金鼎證券）及張元銘、林元山、李木現、郭文漢、黃振裕、黃姿媚、郭昭松、吳鳳儀、葉信宏、林炯光、黃妙音、李大中、王靜芬、余恒一、江姿慧、許麗豐、陳美援、張秀麗、王效鵬、洪小媚、丘萃苓、馬佩玲、吳佩蓉、何守燕、張惠民、陳淑芬、徐麗梅等27人。

三、 裁罰之法令依據：證券交易法第56條、第66條第2款、證券商管理規則第2條第2項、第37條第21款、證券商負責人與業務人員管理規則第18條第2項第22款及第3項。

四、 違反事實理由：

（一）金鼎證券及相關人員自94年起有協助銷售 Genesis Voyager Equity Corporation發行Genesis Growth Income Preferred Shares B1，或協助Tis Wealth Management Limited銷售 Genesis Voyager Equity Corporation發行Genesis Growth Income Preferred Shares B1，並由金鼎證券開立以Tis Wealth Management Limited名義之成交單與投資人承作美元附買回交易，其標的為Genesis Growth Income Preferred Shares B1等情事。

（二）經查上開交易非為本會核准之證券商得於國內受託買賣之業務，金鼎證券核有違反證券商管理規則第37條第21款之規定，張元銘對公司違法銷售非經本會核准之有價證券有督導不周之責，核已違反證券商管理規則第2條第2項及證券商負責人與業務人員管理規則第18條第3項規定，其餘人員核已違反證券商負責人與業務人員管理規則第18條第2項第22款有關不得招攬、媒介、促銷未經核准之有價證券或其衍生性商品規定之情事。

五、 裁罰結果：

（一）公司部分：命令金鼎證券解除副總經理房冠寶之職務。

（二）人員部分：

1、命令金鼎證券停止張元銘1年業務之執行，期間自99年8月5日至100年8月4日止。

2、命令金鼎證券分別停止林元山及李木現等2人6個月業務之執行，期間自99年6月16日起至99年12月15日止。

3、命令福邦證券股份有限公司停止郭文漢3個月業務之執行，期間自99年6月16日起至99年9月15日止。

4、命令金鼎證券分別停止黃振裕、黃姿媚、郭昭松、吳鳳儀、葉信宏、林炯光、黃妙音、李大中、王靜芬、余恒一等10人3個月業務之執行，期間自99年6月16日起至99年9月15日止。

5、命令金鼎證券分別停止江姿慧、許麗豐、陳美援、張秀麗、王效鵬、洪小媚、丘萃苓、馬佩玲、吳佩蓉、何守燕、張惠民、陳淑芬、徐麗梅等13人1個月業務之執行，期間自99年6月16日起至99年7月15日止。

行政院金融監督管理委員會表示，依據證交所及櫃買中心彙總統計上市、上櫃公司98年度及99年第1季大陸投資及海外投資情形如下：

一、大陸投資

（一）赴大陸投資公司家數：截至98年底止，上市櫃公司赴大陸投資家數合計941家，較97年底增加17家；截至99年第1季止，上市櫃公司赴大陸投資家數合計939家。

（二）累計投資金額：截至98年底止，上市櫃公司累計赴大陸投資金額合計匯出新臺幣（以下同）9,323億元，較97年底增加812億元，上市、上櫃公司分別以電腦及週邊設備、電子零組件業投資金額最大；截至99年第1季止，上市櫃公司累計赴大陸投資金額合計匯出9,799億元，較98年第1季底增加945億元，上市、上櫃公司分別以電腦及週邊設備、電子零組件業投資金額最大。

（三）投資收益：98年度上市櫃公司赴大陸投資收益合計1,499億元，較97年度增加獲利809億元，上市、上櫃公司分別以其他電子業、電腦及週邊設備業獲利較佳；99年第1季上市櫃公司赴大陸投資收益合計352億元，較98年第1季增加獲利343億元，上市、上櫃公司分別以其他電子業、光電業獲利較佳。

（四）投資收益累計匯回金額：截至98年底止，上市櫃公司赴大陸投資收益累計匯回金額合計885億元，較97年底增加161億元，上市櫃公司均以電腦及週邊設備業匯回金額較大；截至99年第1季止，上市櫃公司赴大陸投資收益累計匯回金額合計894億元，較98年底增加9億元，上市櫃公司均以電腦及週邊設備業匯回金額較大。

二、海外投資（不含大陸投資）

     （一）赴海外投資設立子公司家數：截至98年底止，上市櫃公司赴海外投資家數合計1,018家，較97年底增加16家；截至99年第1季止，上市櫃公司赴海外投資家數合計1,016家，較98年底減少2家。

     （二）累計投資金額：截至98年底止，上市櫃公司累計投資海外金額合計19,254億元，較97年底增加2,048億元，上市、上櫃公司分別以半導體業、電子零組件業投資金額較大；截至99年第1季止，上市櫃公司累計投資海外金額合計19,034億元，較98年第1季底增加1,007億元，上市、上櫃公司分別以電腦及週邊設備業、電子零組件業投資金額較大。投資地區集中在維京群島、薩摩亞、美國、香港、開曼群島等地。

  （三）投資收益：98年度上市櫃公司投資海外收益合計2,195億元，較97年度增加獲利635億元，上市、上櫃公司分別以其他電子業、電腦及週邊設備業獲利較佳；99第1季上市櫃公司投資海外收益合計740億元，較98年第1季增加獲利640億元，上市、上櫃公司分別以其他電子業、電子零組件業獲利較佳。

一、裁罰時間：99年6月3日（本會第305次委員會議通過）

二、受裁罰之對象：華南商業銀行

三、裁罰之法令依據：銀行法第129條第7款規定

四、違反事實理由：華南銀行嘉南分行辦理○○企業社關係戶授信所致相關缺失；該分行前主管○○○與授信戶間有互為保證及資金往來情形；該行經理部門怠於處理或未予深究案關缺失，使內部稽核未能及時發揮應有之功能。案關缺失顯示該分行就徵信異常事項未能確實查證及未落實貸放後管理作業、該行未建立有效之經理人及員工行為管考機制、及經理部門怠於處理或未予深究缺失事項而有礙內部稽核制度之執行，核有內部控制及稽核制度未建立或未確實執行之缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定。

五、裁罰結果：依銀行法第129條第7款規定，核處該行新臺幣400萬元罰鍰。

行政院金融監督管理委員會（以下稱金管會）將修正「證券商受託買賣外國有價證券管理規則」。證券商受託買賣外國有價證券管理規則，自八十年一月七日發布施行後，曾歷經八次修正。本次修正主要係鑑於全球性金融風暴後，各國主管機關皆已重新思考對高風險性金融商品之監理模式，爰參酌「境外結構型商品管理規則」、「銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項」及「信託業營運範圍受益權轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法」等規範，將建立投資人分級管理之機制、增加對行銷過程之控制及增訂商品適合度制度與資訊揭露等保護投資人權益等規範，務期類似業務受一致性之規範，以達衡平監理之目的；另因應民法輔助宣告新制，配合增訂證券商對於「受輔助宣告未經輔助人同意或法院許可」者，不得接受其委託開戶之規定，以達到保護投資人之目的。

本次「證券商受託買賣外國有價證券管理規則」修正草案，計新增四條，修正十四條，修正重點臚列如下：

一、  明定證券商受託買賣境外結構型商品，應依境外結構型商品管理規則規定辦理，其未規定者，應適用本規則之相關規定。（第二條）

二、  將投資人區分為非專業投資人、專業投資人及專業機構投資人。（第三條）

三、  證券商經營受託買賣外國有價證券係以申請增加營業項目之方式為之，為使該程序更為清楚明確，爰增訂相關申請作業程序。（第四條）

四、  將證券商受託買賣之外國證券市場明確區分為「外國證券交易所」及「外國店頭市場」，並要求受託買賣於外國證券交易所交易之有價證券者，應取得或透過具有該交易所會員或交易資格之金融機構；至店頭市場交易部分，則應符合本會所定之評等等級或經本會核准或申報生效之境外基金。（第五條至第六條）

五、  開放證券商受託買賣本國企業赴海外發行之有價證券。（第六條）

六、  因應民法輔助宣告新制，增訂受輔助宣告未經輔助人同意或法院許可者，證券商不得接受其委託開戶。（第七條）

七、  明定簽訂受託買賣外國有價證券契約應以雙證件辦理。（第九條）

八、  增訂證券商受託買賣具衍生性金融商品性質之有價證券，且委託人為非專業投資人者，證券商應建立商品適合度制度、就標的種類分別向委託人揭露費用折讓費率範圍及上限、可能風險，且文宣資料應遵循相關規範。另應就商品適合度制度、風險告知、揭露、交易糾紛等建立內部作業程序。（第十一條至第十二條及第二十八條）

九、  明定符合特定條件者，證券商得免列印買賣委託紀錄。（第十三條）

十、  增訂證券商向委託人推介有價證券應遵循之事項，及證券商應依外國有價證券之條件受託買賣之規範。（第十四條）

十一、               增訂由券商公會訂定證券商辦理受託買賣外國有價證券之日報表與月報表格式。（第三十一條）

金管會將依程序就「證券商受託買賣外國有價證券管理規則」修正草案辦理法規預告，修正草案將公告於金管會證券期貨局網站，民眾如有任何意見，自公告日起7日內，歡迎以書面或電子郵件方式向金管會證券期貨局提出。

一、信用卡業務市場現況

截至99年4月底止，計有37家信用卡發卡機構，總流通卡數約3,008萬張（上月底約為3,012萬張），總有效卡數約1,894萬張（上月底約為1,888萬張），循環信用餘額約新台幣1,929億元，較上月底之1,954億元減少25億元；當月簽帳金額約新台幣1,162億元，較上月份之1,244億元減少82億元；當月轉銷呆帳金額約新台幣11億元（上月份為15億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.74 %（上月底為0.84%）（詳附表1）。

二、現金卡業務市場現況

截至99年4月底止，計有18家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約為80萬張（上月底約為82萬張），整體現金卡放款餘額（含催收款）約為新台幣600億元，較上月底之611億元減少11億元，當月轉銷呆帳金額約新台幣2.4億元（上月份約為2.9億元），整體逾放比率為2.179%（上月底逾放比為2.192%）（詳附表2）。

三、信用卡及現金卡逾期帳（放）款比率超過3%者，金管會將依規定採行相關監理措施。

（一）信用卡部分：

所有發卡機構之逾期帳款比率皆在3%以下。

（二）現金卡部分：

在18家開辦現金卡業務之金融機構中，逾期放款比率超過3%者僅聯邦商業銀行（已暫停發卡）；其餘17家逾放比率皆在3%以下。

四、  99年4月份信用卡、現金卡重要業務財務資訊及整體逾期帳(放)款比率趨勢圖詳如附表3~6。