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海外基金 投資、節稅一舉兩得

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海外基金 投資、節稅一舉兩得
‧黃琡珺 2005/04/29

投資海外共同基金不僅能達到投資理財目的，更是合法節稅的好伴侶。在繳納個人所得稅的同時，聰明的您是否已經幫手中的資金找到新的出路了呢？

您收到去年度的扣繳憑單了嗎？隨著納稅期間逼近，不少人開始計算個人所得稅的稅金支出，思索各類扣除額與免稅額的施行辦法，期望能多留一點資金在自己口袋。納稅當然是國民應盡的義務，倘若政府沒有稅收的奧援，公共建設、社會福利、以及國防安全也無法完善執行。只是如果能夠透過合法的管道，選擇稅務負擔較輕的投資工具，幫助我們減少稅務支出，提高投資的稅後實質報酬，對於理財與荷包實為一件樂事。

根據花旗證券統計，台灣民眾最青睞的金融資產就是銀行存款與台灣股市，佔總資產比重分別高達43%與16%。但銀行存款具有利息所得超過二十七萬必須課稅的規定，並不是絕佳的節稅投資工具；而證券交易稅雖然僅千分之三，但只要買賣股票皆須課徵的情況下，長久累積下來也是一筆不小的開銷。


相較之下，海外共同基金提供了一個合法的節稅管道，因為目前台灣綜合所得稅的課稅範圍採「屬地主義」，海外基金的資本利得與配息收益完全不併入個人所得，成為完全免稅的投資工具，讓您投資節稅、一舉兩得。此外，透過海外共同基金還可以減輕贈與稅的負擔，台灣父母總希望能將辛苦累積的財富，移轉贈與給下一代，讓子女的成長之路更加順遂，但贈與稅的課徵卻讓許多人裹足不前。如果改採海外基金、定期定額長期投資的方式，從小就以子女的名義開戶，每個月扣款投資長期績效穩健上揚的績優海外基金，將您的贈與金額分散在漫長的十年或二十年當中，可望輕鬆達成您預定的贈與總額，又符合每年一百萬元的免稅額度，還可以掌握股債市的投資契機。　


投資海外共同基金不僅能達到投資理財目的，更是合法節稅的好伴侶。在繳納個人所得稅的同時，聰明的您是否已經幫手中的資金找到新的出路了呢？

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