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曾經年薪為5000萬韓元的您，退休後期望的收入是年3050萬韓元，但辛辛苦苦積攢下來的只有年2150萬韓元。在應對年老後生活的城市勞動者的理想和現實之間，“不足的900萬韓元”成為了一大課題。

富達（fidelity）資產運用1月15日委托首爾大學生活科學研究所老年·退休設計支援中心對城市勞動者的退休資金準備情況進行分析並做了公布。首爾大學以韓國統計廳的家庭動向調查和勞動部的工資調查等為基礎，計算出了城市勞動者退休後的預計收入。

根據他們計算的結果，城市勞動者家庭希望退休後能賺到退休前收入的61%。但根據推算，實際上只能籌得43%。如果退休前的年薪為5000萬韓元（月薪416萬韓元），那麽退休後實際收入只有年2150萬韓元（月179萬韓元），連一半都不到。退休後的收入構成是個人儲蓄年1244萬韓元（月103萬韓元）、國民年金年771萬韓元（月64萬韓元）、退休年金年133萬韓元（月11萬韓元）等。這裏並不包括擁有的房地產。經合組織（OECD）曾表示退休後的收入應該達到退休前的80%。韓國城市勞動者的退休後收入還不及這一水平的一半，也低於香港（50%）。

但這只是以城市勞動者為對象計算出的平均值，並沒有將沒加入退休養老金的個體營業者或農村、漁村地區的人口計算在內。如果將這些人也考慮進去，那麽韓國國民整體的退休後平均收入將更低。

即便如此，如果能在退休之後拿到相當於之前年收入43%的收入似乎也不錯。但這一數字卻是在每年可通過儲蓄和投資獲得6%收益、物價上升率每年穩定在3.4%、60歲就退休這一非常理想化的前提下得出的。在存款利率每年只有3%左右的低儲蓄利率時代每年獲得6%的收益率並不容易。由於物價上漲，退休會越來越快。此外，研究所的前提是儲蓄的錢只用在為確保退休後生活的使用上，並不包括用於子女結婚的費用或醫療費等大筆開支。如果有大筆開支，不足的部分就只有變賣房地產或在退休後繼續工作。

所以人們不得不降低眼光，因為應對退休的資產不可能實現飛躍性的增長。富達資產運用和首爾大學調查的目標和現實間的背離與兩年前相比有所減小。顯示退休後希望獲得退休前百分之多少的退休金的“目標收入代替率”在2年前的同一調查中得出的結果是“62%”，此次則是“61%”，低了1個百分點。顯示退休後預計平均收入是退休前收入百分之多少的“退休收入替代率”為43%，與2年前（42%）相比上升了1個百分點。由此，“退休準備差”也從2年前的20個百分點下降到18個百分點。這並不能說明城市勞動者的退休準備有所提高，而是說明大家對退休後的生活水準的期待有所降低。主導研究的首爾大學教授崔賢子（消費者學）表示：“與退休準備相關的所有研究和展望都不樂觀，所以面對這樣情況的城市勞動者們比起對退休後的生活持樂觀態度，反而開始認識到了‘退休後必須降低生活水平’。”

這也和退休後收入的一半以上要靠個人儲蓄來維持的現實有密切關係。退休後收入來源之一的個人儲蓄（54.8%）的比重最高，“最後的堡壘” 國民年金所占的比重反而有所減少。2010年國民年金為41%，此次調查則降低到35.9%。富達資產運用常務徐進熙（音）表示：“個人資產依存度過高，這是一種不均衡的狀態。”OECD建議的理想比例為國民年金：退休年金：個人年金達到4:3:1。金融公司積極推進的“退休商品市場營銷”為提高個人儲蓄比重儘了一份力，但金融公司的退休金商品收益率低、費用過大的認識也比較普遍。

文章來源韓國中央日報 http://cn.joins.com/big5

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