大陸資金對策／「交叉違約條款」可降低聯合授信風險＠午後狂想曲

2016-07-05 11:23:51| 人氣39| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

大陸資金對策／「交叉違約條款」可降低聯合授信風險

2016-07-05 03:12 經濟日報陳敏婧（上海富蘭德林律師事務所銀行與企業融資部法律組中國執業律師）

透過「交叉違約條款」的設計與執行，可大幅降低銀行在進行「境內外聯合授信」融資業務時的風險。

「境內外聯合授信」是現階段相當流行的一種大陸境內銀行與境外銀行共同對大陸當地台商放款的融資模式，可能是大陸境內台商將可抵押的資產，同時抵押給境內和境外的銀行，並分別從境內及境外銀行取得融資額度；也可能是大陸境內台商提供資產擔保，境外銀行對該大陸境內台商的境外關聯企業放款，同時大陸境內銀行也對該台商在境內的關聯企業提供貸款。

在境內外銀行對同一借款人進行授信的融資模式下，最關鍵的重點在於「交叉違約條款」的表述方式，最常見的約定安排是“如果本合同項下的債務人在其他貸款合同項下出現違約，則視為對本合同的違約，本合同的債權人有權宣布債務人在本合同項下的全部債務提前到期”。

如果是境內外銀行對境內外借款人分別授信，而不是上述對同一借款人授信情況，則「交叉違約條款」就可以突破“合同相對性”的限制，可以將上述約定安排改為“如果XX合同項下的XX債務人違約，則視為對本合同的違約，本合同的債權人有權宣布債務人在本合同項下的全部債務提前到期”。

一旦違約事件發生，將觸發銀行啟動「交叉違約條款」，對銀行來說，有權分別或同時採取相對應措施，例如馬上停止剩餘融資額度的適用，或是宣布已經發放的貸款立即到期，要求借款人立即償還貸款等，還可以依據合同約定行使抵銷權、擔保物權、要求保證人承擔保證責任等銀行認為必要的各種債權確保措施，這也是為什麼「交叉違約條款」是銀行在進行「境內外聯合授信」時非常重要的保護性條款。

實務中會觸發「交叉違約條款」的常見違約情形包括：

1、借款人向銀行提供虛假情況或隱瞞企業真實狀況。

2、借款人未按約定使用信貸資金，或是未按約定按時足額償還貸款本息。

3、借款人不接受或逃避銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動等監督。

4、借款人信用狀況下降，或盈利能力、償債能力、營運能力和現金流量等財務指標惡化。

5、借款人可能涉及重大經濟糾紛、訴訟、仲裁，或是資產被查封、扣押、凍結或被強制執行，甚至被司法機關或稅務、工商等行政機關依法立案查處或依法採取處罰措施，可能影響借款合同項下各種義務的履行。

6、借款人的主要投資者、管理人員異常變動、失蹤或被司法機關依法調查或限制人身自由，可能影響到其在借款合同項下義務的履行。

通過「交叉違約條款」的約定，一方面可促使聯合授信中的各方借款人儘量遵守借款合同的義務，一旦任一方發生違約，則另一方須視同違約的成本相對較高；另一方面，對於尚未發生違約的債權銀行而言，也取得了與已經發生違約的債權銀行相同的法律地位，可以及時向合同相對方主張違約責任，進逼並採取救濟措施，減少自身損失。

借款人與銀行的各個業務合作銀行，在融資業務上合作得越廣泛，銀行越能瞭解企業真實狀況，銀行也才有更多管道獲悉借款人真實經營狀況，可以避免因資訊不對稱限制了「交叉違約條款」的作用。

資料出處：http://udn.com/news/story/7334/1806879

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