我的民法修正提案，任何地下錢莊的利息不得高於信用卡的循環利息費用，且討債時不得砍人手腳。
缺錢的人會去借錢，有父母的會跟父母無息貸款還可能可以不用還。有親朋好友的可能跟親朋好友借，利息可能就一頓飯解決。沒親朋好友的（親朋好友有錢不借也不算親朋好友了，哼！），只好找銀行，銀行也不借的只好找地下錢莊，地下錢莊都不願意借給你的話，不是偷就是搶，再不然就賣笑賣身了，真的缺錢的人，怎麼樣都會想辦法籌到錢，不是嗎？
銀行為什麼會把放款利率定得那麼高？因為有人不還錢！所以銀行要把收不回來的錢，平均攤到其他願意也有能力還錢的人身上，但利率提高後，原來還的起的人可能會變成還不起，所以利率必須再提高然後再攤到其他人身上，一直到恐怖平衡為止，也就是在某一高點利率上，所有能還的起錢的人至少能夠cover那些銀行收不回來的錢。別以為這樣子很可怕，因為跟地下錢莊借錢的人跑路的更多，所以地下錢莊的利率更高，但利率也一定在恐怖平衡點，因為地下錢莊也是要做口碑的，利率太高暴利太多會讓「客戶」轉去其他地下錢莊借錢。至於銀行也好，地下錢莊也好，利率都是買賣雙方接受的平衡點，恐怖歸恐怖，依舊是個平衡點。
當政策規定銀行的放款利率必須比平衡點低的時候，銀行自然會算出這個利率下，所超收的利息無法彌補所需補平的呆帳金額，所以很自然的會想辦法同步降低可能呆帳的金額，也就是不再借款給可能無法還款的人。這時候有沒有還款能力，將所有借款人切割成了兩個族群，一是有還款能力的會得到降低利率所獲得利益，也就是所需支付利息的減少，而較無還款能力的人，將會被迫離開銀行體系，轉而向地下錢莊籌措資金，但相對而言，這群原來是銀行的顧客，必須面對比原利率高的地下錢莊利率，因為地下錢莊還有更多信用更差的顧客，所以利息必然比原銀行的利率來的高。
以銀行、政府、政客的角度而言，是的，銀行的顧客還款能力增加了（利率降低使背負利息壓力降低，以及將可能還不出來的卡奴踢出銀行體系），銀行雖然放款業務的獲利減少，但呆帳降低了，政府也解救了銀行登記有案的卡奴，政客光榮地就了卡奴，而還在銀行體系的卡奴壓力減輕了，皆大歡喜了，不是嗎？但被銀行踢出的顧客，轉入地下錢莊後，怎麼辦？原來這些顧客就是卡奴中的弱勢（地下錢莊應該沒發信用卡，沒卡奴），需要的是協商機制以及破產法，因為他們真的是銀行的呆帳。當然，破產法不可被濫用，但破產法絕對是社會救濟中重要的一環，當政府、政客、銀行（雖不太樂意但也不見得很反對）聯手介入利率的制訂時，是將這些弱勢卡奴推向地下錢莊的虎口。
要救卡奴，絕對不會是一招就可以搞定，要有多種配套措施，就了有還款能力的卡奴，那較沒還款能力的呢？如果不同步訂立破產法，那民法增修一定要將地下錢莊的管理也納入，不然這些弱勢卡奴就等著被砍手腳了。耶？既然是地下錢莊了，又怎麼管的到呢？是啊，政府官員、民意代表如果有這種智商，每天新聞就好看多了，社會也祥和多了，不是嗎？
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