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更新日期:2007/06/14 14:37 記者:陳慧琳

正值結婚高峰期，人生進入全新階段的新婚夫妻，不管你們是年輕早婚的「新人夫妻」，還是社會中流砥柱的「中堅夫婦」，或者是收入寬裕的「熟齡佳偶」，都可以透過理財保險，為你們的幸福許一個未來！

根據行政院主計處統計，夫妻年齡在20-30歲的家庭，平均月收入約為83,453元。這些「新人夫妻」可能還要扣掉房貸、車貸加上日常支出，東扣西扣所剩不多，理財規劃尤為重要。中國信託財富管理表示，在收入有限的情況下，如果以「雙十法則」的10倍年收入作為保額，保費壓力會很沈重。

中國信託財富管理建議，「新人夫妻」千萬不要因此延後投保時機，可先檢視自我經濟能力調整保額目標，至少先以「3-5倍年收入加負債」來衡量應有總壽險保額，若不幸遇到突發風險時，還有3到5年的緩衝時間讓家庭經濟無虞，等經濟條件轉佳後，再調增保額比例。

對於夫妻年齡30至40歲，平均月收入約10萬元的「中堅夫婦」，中國信託財富管理建議，在收入漸豐、需求趨於多元的情況下，理財著重「多元目標、分項管理」，建議先試算「子女養育」與「養老退休」等目標分別需要多少資金，每個月再分配資金，以確保圓滿達成各項目標，同時最好提早投入資金進行養老規劃。

在結婚前已購買傳統壽險保障的「中堅夫婦」，在收入充足的情況下，保額也建議以年收入10-15倍作為規劃基礎。中國信託提醒，可先向壽險顧問確認自己的保單是否在每三年或五年、結婚或生子時享有「保額增加權」，可按原保單額度增加20%-25%，對客戶的好處在於保險公司是按照原投保年齡計算加碼費用，而且只計算增額後的保單價值準備金來要求繳交費用，每單位保額所繳保費較重新購買更為划算。

而年齡在40歲以上，平均年收入10萬元以上的「熟齡佳偶」，在保險規劃上大致與「中堅夫婦」相同，但更應著重完善醫療險、看護險等保障。

保險理財能節省保費也很重要，受薪族婚後可以去了解公司對員工配偶、子女提供哪些團保服務，因為公司團保是以公司團體議價，保費較個人保險優惠，是節省保費的好辦法。