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2003-09-30 09:32:18| 人氣52| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

想買分紅保單？先別急！

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從明年開始，壽險公司的壽險保單都必須改成不分紅與分紅兩種，因此各保險公司的分紅保單與不分紅保單都將在年底前陸續推出。不分紅保單保費便宜，但不論利率如何變動，都與保戶無關，以前高利率時代可能產生的利差分紅當然也就沒了。分紅保費較貴，但是「有機會」分享保險公司經營「該商品」所產生的盈餘的一部份。


因為保單條件完全不同，所以不可能單從比較有沒有分紅來決定買哪種比較好。但是因為一個叫「不」分紅，一個叫「分紅」，所以很容易讓民眾誤以為有分紅的機會當然比一開始就說「不分紅」好。

不過，一般人大概可以判斷，如果要花比不分紅保單高出可能20％的保費，買分紅保單，以兩家財務安全無虞的保險公司（這可是投保時的基本要求）來比，一家經營績效普通，一家經營績效很好，那麼買後者的分紅保單當然是比較明智的抉擇，而買前者的分紅保單，多花那麼多保費，買到的可能只是分紅的「希望」。

上週第一張上市的分紅保單，是中國人壽的「迎向陽光」，英文名稱是Big Red ，就字面上來看，應該可以解釋成可以分到很多紅利，或業績大紅，發表會上該公司的主管也都穿上大紅T恤。

為了搶得分紅保單的市場機先，中國人壽不惜放手一搏，據報載，光是這張分紅保單的廣告費竟然就花了5千萬！據稱，中國人壽希望第四季這張保單可以賣到8億保費，平均每個月要賣2億！不論是高階主管身上穿的大紅衣服或大幅廣告，能不能換得大紅業績，就看紅字的稅後虧損，能否讓民眾看到分紅的未來。

選擇買分紅或不分紅保單是未來消費者最遲明年起就得面對的事，如果選擇分紅保單，那麼了解一家公司的經營狀況就是必然要做的功課。以前保險公司只要不倒，賺不賺錢都跟保戶無關，但是分紅保單可不是這樣。當然分紅保單既是分以後的紅，就不會因為壽險公司「過去虧損」而導致無法分紅，但是如果一家過去一向賺錢的公司，未來都不保証一樣賺錢的話，那麼一家過去虧損，或在虧損中的公司，未來要賺錢恐怕更不容易。所以簡單的說，要買相同條件的分紅保單，當然選越會賺錢的公司越有機會分紅！

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