卡奴悲歌，教會所能做的事(2008.8.14修訂版)

文/zen

據統計，台灣現有卡奴五十萬人，總負債約四百億。

如果以基督徒人口佔台灣總人口百分之二的比例來換算，背負卡債的弟兄姐妹恐怕有一萬人左右，負債金額高達八億。

然而，我卻很少在教會裡，聽見什麼人有卡債的傳言。有可能是教會太大。不過，更可能是閉口不談經濟狀況的沉默共識。

一般社會大眾對於卡奴有太多偏見。不證自明的接受主流媒體的說法，認為卡奴是過度消費的縱慾者，是不需要同情的一群道德瑕疵者。然而，根據研究指出，卡奴的主要成因並非過度消費，而是結構性失業、創業失敗，家庭遭逢巨大變故，替他人作保等因素而背負債務，造成經濟困境。

求助無門的情況下(台灣的社會救助申請困難，規定又嚴格，許多人不符資格)，看到銀行的現金卡與小額信貸申辦容易，不用擔保品，走投無路的人，決定先辦再說。沒想到，借了之後卻被沉重的循環利息壓的喘不過氣(後來，市場出現代償卡，債務整合公司等等，企圖剝卡奴第二層皮)。

今年四月十一日，「消費者債務清理條例」上市，五十萬卡奴終於可以循合法管道，和銀行團協商還款計畫，申請債務清算、更生與破產，免去債務對生命的威脅(過去幾年，越來越多人因為還不出卡債走上絕路)，盼望這個機制，真能幫助卡奴獲得重生。

基督徒深知重生的意義，「消費者債務清理條例」能夠通過，相信也是神的恩典(負責推動者之中，也的確有來自教會的律師)。我盼望，教會能多一點關心弟兄姐妹的經濟狀況，了解是否有債務問題，鼓勵擁有律師與金融專業的弟兄姐妹免費提供教會與社區鄰里諮詢，幫助你我身邊的卡奴解決債務問題。

此外，教會除了積極介入輔導卡奴債務重生，或許還應該省思，在形成卡奴的過程中，我們是否成了沉默的共犯？

舉例來說，當高利率的小額信貸如火如荼的開展時，不知道身在銀行界的弟兄姐妹們，是否曾秉持金融專業，以及過去美日韓的案例，事先預料到浮濫發卡的後果而出手相勸？亦或是明知後果，卻還是盡力的推廣相關業務，只為了保住個人飯碗，間接造成卡奴誕生？

如果公司要弟兄姐妹做明顯違法、不義的事情，斷然拒絕，捲舖蓋走路不難。然而，若是一整個產業(偏偏你的專業又只能投身該產業)都在做不違法(因為法律可能被這些產業所把持)卻明顯會造成社會傷害的工作時，又該如何抉擇？例如銀行界看見某家後段班銀行因為推廣現金卡而業績大好，紛紛投入，最後造就出五十萬卡奴與四百億債務，還有無數家庭悲劇與社會成本的重擔。我不知道曾經參予其中的弟兄姐妹們(甚至因此拿過好業績，賺得自己富裕生活的)，對於此事的做何感想？

若我們只是乖乖的遵守公司要求，做「分內」該做的事情，卻不曾深入想過，這些工作是否會傷害無辜百姓時，恐怕我們所做所為，已經成為不義的沉默共犯。

衷心期盼，能有更多弟兄姐妹對自己所投入的產業、工作的運作有更深刻的了解，面對沒有犯法但卻違背十誡的事情，至少能以「不合作運動」的精神，消極抵抗，不要成為破壞與剝削這世界的一份子。

願我們每一個弟兄姐妹都不會是製造卡奴的幫兇/沉默共犯，而是幫助其重生的天使。