2000-05-05 12:53:16| 人氣136| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

在加拿大購買人壽保險的十大理由

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加拿大福利制度備受推崇,但是加拿大人民一生中平均購買六次壽險,高居世界第二位(僅次於日本)。這是因為他們在做財務規劃時,會從社會福利、稅制、個人和家庭的需求考慮,結合適當的保險額度,構成安全的財務保障計畫。所以加拿大是一個福利國家,也是一個保險國家。
加拿大人對個人壽險的利用如下:
一. 預籌老年退休金—估計個人退休所需的生活費,及個人所能領到的加國政府老年給付金額是否符合需求。
二. 預防家庭變故,失去經濟來源—如清償債務、作為家庭的替代收入等。
三. 為投資所得預籌稅金—人生最後一次的資本利得稅可能金額可觀,一筆定額、免稅、免受債務追討的壽險現金給付,將可有效紓解下一代的負擔。
四. 巨額財產移轉—壽險的死亡給付完全免稅,受益人可以免除因財產移轉而產生的稅務負擔。
五. 為子女預籌教育經費或創業基金—在加拿大,小孩自出生(0歲)即可投保,年齡愈小,保費愈低;可設定在子女上大學或任何年齡領出定額現金。
六. 作為避稅工具—具有現金價值,且利息無須每年報稅,為極佳的延後付稅策略。
七. 可作為個人投資組合的一部分—終身壽險的給付必然發生,所以自繳付保費開始,投保金額即是個人資產,而且可以隨紅利而增值,為對付通貨膨脹的有效工具。
八. 作為RRSP的遺產稅金—由於RRSP的本金、利息及增值是延後付稅,萬一變故發生,繼承人一次領出時的稅金金額可能非常龐大,此時可以壽險給付支應。
九. 房屋貸款時可滿足銀行要求—銀行可能會要求貸款人擁有房貸保險,以保障貸款戶不致因變故而失去房屋,人壽保險是最佳選擇。
十. 對太空人移民身份有正面助益—可作為太空人與加拿大關係的佐證之一,萬一太空人發生變故,可避免家屬成為加拿大政府的社會負擔。

台長: 理財顧問
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