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工商時報 摩根富林明投信協理邱可君

單身的時候，只要一人飽，即是全家飽，由於謝先生與女友已有結 婚打算，未來在財務規劃上，以及理財方式上兩人如何取得共識，現 階段都值得要結婚的新人仔細思量。建議依照新人目前的財務狀況、 未來想要的生活，設定中長期的目標，若新人對人生有養育子女、買 房子、和退休金三個目標，就要將這三個目標達成依重要性排出。

由於謝先生與女友都是上班族，且還有相當長的時間可以工作，除 了必要的開支外，可以把每個月收入的一部分拿來作積極性的投資， 在投資的配置上，可以40％投資定期定額股票型基金，為了子女教育 金、換屋、及退休金而準備；可以把30％的錢放在保險產品上，最後 還有30％可作定存或債券型基金、貨幣型基金以備不時之需。

以謝先生目前的基金投資來看，建議可考慮將目前績效已經轉正的 東協、亞太基金作獲利了結，但以定期定額的方式繼續投資。根據L ipper統計，即使從2007年10月全球股市高點開始定期定額，儘管目 前指數位置距離當時高點仍有3成的差幅，但是利用定期定額投資， 972檔股票型基金中已有高達656檔基金績效翻正，反觀若用單筆買入 ，僅71檔基金淨值突破高點位置。即使選在高點進場，且中間曾因股 災而造成股市重挫，但透過定期定額長期持續扣款，藉由時間複利效 果仍能穩健累積獲利。甚至已有不少表現強勁的新興市場基金，如東 協基金，兩年下來的定期定額報酬率甚至可翻倍。

至於目前尚在虧損的新能源基金，則建議可轉換到成長動能更強勁 、明確的單一國家基金，做長線佈局。例如經濟表現強勁，但是今年 漲幅相對落後的金磚國家，如中國、巴西、俄羅斯基金，即可作為強 化資產組合報酬率的衛星配置。

在投資標的上，定期定額不妨以市場波動幅度較大、處於相對低檔 的股市，或波動幅度大，但是成長趨勢明顯的地區的基金為主，如經 濟成長趨勢明確的東協、新興市場，或供給有限，長線價格具支撐的 天然資源基金，都是不錯的投資標的。

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