輕鬆築巢購屋貸款搭配房貸壽險

避免意外發生後房貸拖累家人

台中特別企劃
人有保險、車有車險，房屋當然也有房屋壽險。普遍而言，房屋貸款是一家人最大筆的款項支出，但天有不測風雲，如果家中主要經濟支柱一夕之間突然倒下，瞬間房貸壓力成為最沉重的負擔。為此，各家銀行紛紛推出「房貸壽險」產品，用小錢換一份安心的保障。

說「房貸保險」等於是為房屋貸款加了一層防護罩，一點也不為過。民眾譚小姐回憶起丈夫因重大職災而喪失工作能力，小倆口合力購買的新房，隨之而來的貸款讓她很驚慌，沒料到先生在最初貸款時，有搭配加買了房貸壽險，順利清償房貸，事後回想起令她不禁感動落淚。

馬婉瑜提醒民眾，房屋貸款期間長達20年，是筆不小的經濟負擔，多一層保險更具保障。

慎選產品有保障

馬婉瑜接著指出，為協助民眾購置自用住宅，上海銀行特別於100年推出前半年固定利率1.68%起之「幸福百分百房貸專案」，只要是購屋自住、不屬於投資客或豪宅者即可申請。申貸人除了可搭配政府「青年首次購屋優惠貸款」專案或「青年安心成家方案」外，上海銀行將依客戶需求，協助一次處理房貸、火險、地震險及壽險等問題，一次給予完整優惠利率且具保障的規劃。

上海銀行推出「幸福百分百房寨專案」，協助做完善規劃，一次滿足申貸人需求。

房貸利率/活動一覽表

房貸壽險區分2型

豐原上海商業儲蓄銀行個人金融事業部經理馬婉瑜表示，房貸是許多人生活中最大一筆負債，雖然現代人多數已有保險的觀念，但在沒有房貸的情況下，很有可能沒投保或是投保金額較為有限。她提醒民眾，高興擁有溫暖居所的同時，必須預先做好房貸負債風險移轉的規劃，以防家庭支柱不小心發生事故，還要面對房貸繳不出來的窘境。
房貸壽險產品可分為平準型與遞減型兩類，通常是以房屋貸款金額為保險額度。所謂平準型是指貸款期間，壽險保障金額固定，保險額度不會隨房貸餘額減少而改變，一旦貸款人身故，保險金會先用來清償房貸餘額，剩餘金額即當成家人生活費；而遞減型則是貸款期間壽險保障金額會逐年遞減，如同房貸餘額因逐年還款而減少。

考題試算1

以30歲男性貸款金額NT$ 300萬，借款期間 20 年，可適用幸福百分百房貸專案搭配房貸壽險，分別投保平準型及遞減型房貸壽險金額NT$ 300萬、 20年期，並申請保費融資，貸款按月攤還本息，試算每月月付金及20年總利息支出如下：

備註：因為借款人參加幸福百分百房貸專案搭配房貸壽險並申請保費融資，故每月貸款月付金較一般房貸高(須包含應償還保費融資之本金)。因銀行通常會提供房貸壽險客戶較優惠利率，故有投保房貸壽險借款人20年總利息支出會較僅申請一般房貸(未購買房貸壽險)之借款人省息。在節省利息、保費增加有限的情況下，借款人不但擁有貸款期間的壽險保障，更能省下利息支出，讓房貸可以省息、增加保障、不留負擔，幸福可以傳承給家人。

考題試算2

若陳先生貸款金額NT$300萬，一段式利率2%，借款期間 20年，試算無寬限期、寬限期2年之房貸每月還款金額及若分別升息至2.5%與3.0%之每月還款金額。

房貸利率/活動一覽表

資料來源：各大銀行
備註：利率以銀行公告為主。

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