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2017-02-23 16:27:54| 人氣80| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

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鑒於美國買壽險的人口逐漸減少，保險公司轉而在線上賣壽險，並透過壓低保費鼓勵民眾線上投保。

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育有三子的芬克史坦（Dan Finkelstein）在去年10月決定買壽險。他上網搜尋相關資訊，並出乎意料之外在短短20分鐘，就在線上購買保額75萬美元的保單。

若在1年前，芬克史坦買保險可能要花1個月時間，而且還做血液、尿液與其他健康檢查。從事電腦系統設計的他說，「線上投保是如此簡單的事。」

演算法分析保額、保費

芬克史坦是透過Haven Life買下這份保單。這家新創公司的母公司是美國麻省人壽保險公司。事實上，有愈來愈多業者，其中也包括Haven life，都是透過精密演算法，也就是藉由申請者提供個人資訊、處方藥資料庫、駕車紀錄與其他來源，來為客戶進行保額與保費計算。

這些保險業者自信滿滿，認為利用該演算法分析出來的保單，可提供業界最優惠的價格。芬克史坦每年支付保費為394美元，是目前針對30歲男性、保額75萬美元保單中，所提供最低的費率之一。

然而保險公司的盤算是，雖然取得的投保人資訊較少、卻有助刺激銷售，總比賣不出任何保險來得好。

根據保險業資助的研究機構Limra指出，自從1980年代起，個人壽險的銷售額已大幅銳減超過4成，其中約有30％的美國家庭沒有購買任何壽險，高出1980年代之前的19％。

Haven Life保單設計部門負責人塞爾（Mark Sayre）表示，「該產業應該願意冒險，來協助顧客獲得更多投保經驗，並藉此扭轉壽險銷售減少的趨勢。」

上網賣保險其實也是大勢所趨。數十年已前，壽險是美國家庭財務的重要支柱，不過自從80年代共同基金不斷如雨後春筍興起，導致它成為提供美國民眾儲蓄的另一項替代選擇。另外90年代爆發多起保險銷售不當的醜聞，也導致保險公司大幅縮減銷售人員數目。

大都會人壽保險公司最早在2011年銷售保額10萬美元的保單，不過之後以需要改善為由暫停線上的保險銷售。至於數家保險公司則在線上提供特惠組合不用體檢，但保額較少、保費卻相對昂貴的保單。

線上銷售僅限45歲以下者

傳統而言，保險公司使用血檢、尿檢與其他體檢資料，來分析可能造成早逝的原因，像是罹患與腎臟、心臟、肝臟與糖尿病等的健康問題。

為管理線上銷售可能面臨的潛在風險，保險業者強調他們也設有防護欄。

針對在線上初買保險的民眾而言，保險業者解釋，若客戶有健康問題的疑慮浮現，他們會把線上申請者轉換至傳統的申請過程。此外，線上銷售民眾的也設定在45歲以下，因為他們患病死亡的機率較低。

為判定申請者的健康情況，保險公司最常利用的資料是處方藥資料庫，因為這是提供民眾病史的途徑之一。

保險業者與再保險者補充，他們在設計保險演算公式已有重大進展，優惠專區只要透過這些藥物資訊，就可推算申請人的年紀、藥物使用與開藥醫生的專長等。

此外，對年紀較輕的顧客，他們的駕車紀錄對保險公司而言就格外重要，因為現今交通事故已占美國整體死亡人數愈來愈高比重。

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（中央社記者陳偉婷台北26日電）過年出遊，衛福部長林奏延今天提醒，日本、韓國有諾羅病毒疫情，應避免生食；中國大陸部分地區有H7N9禽流感，最好避免到活禽市場，吃雞蛋也要注意。衛生福利部疾病管制署今天舉辦「防疫光明平安燈，健康雞吉一整年」活動，林奏延率衛福部次長何啟功、疾管署長周志浩、健保署長李伯璋等人一起掛祈福燈籠，祈求全民平安健康。疾管署副署長羅一鈞表示，中國大陸自入秋（2016年10月1日）迄今累計245例H7N9流感病例，以江蘇省92例、浙江省45例、安徽省28例、廣東省26例為多，疫情為4年來同期新高。疾管署日前也派防疫醫師到中國大陸廣東了解H7N9疫情，羅一鈞表示，目前疫情多跟活禽市場交易有關，因活禽市場交易熱絡，疫情應該會持續，中國大陸有提出相關防堵政策，疾管署會謹慎、密切注意疫情發展。林奏延表示，過年期間若到中國大陸，切記不要到活禽市場，接觸禽鳥、吃雞蛋也要注意。羅一鈞也表示，日、韓國有因諾羅病毒引起的腹瀉疫情，但疫情逐漸脫離高峰。多數民眾對新型諾羅病毒沒有抵抗力，如果出國旅遊，仍應注意不要生食、勤洗手，尤其國小、幼兒園的孩子更要小心。1060126

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