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2006-04-22 20:23:35| 人氣18| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

銀髮保單早規劃 不怕稅延子孫

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高齡人口買人身保險，通常最大目的就是規劃遺贈稅。

　　今年更因為最低稅負制的實施，買壽險節稅更須要注意要保人與受 益人是否為同一人的問題，壽險業者表示，新制下保險節稅的效益仍 然相當明顯，中老年人只要善用生前投保計畫，與每人每年一百一十 一萬元以內之贈與免納贈與稅等相關規定，照樣可以享有節稅的效益！保單分期繳可避遺贈稅 中國人壽指出，為了節稅或規避遺產或贈與稅，壽險市場有針對銀 髮族設計的保單，保費採分期繳納的方式，多數是「每年分期繳、一次領回」，因為「保額夠高」，滿期時拿回保險金統統免稅，為銀髮族達到節稅或規避遺產稅的目的。

　　在「遺產稅」方面，保誠人壽表示、由於熟年世代通常已經累積相當的資產，因此，如果沒有提早做好理財節稅規劃，遺產稅可能要繳上好幾百萬元，應該趁早以多元化觀念理財，來進行節稅規劃。

　　受益人成年 三千萬免稅 　保誠人壽建議可購買投資型保單或壽險保單，一般來說，遺產總額 超過千萬元以上，就應該開始留意遺產稅的規劃問題。最低稅負制已經於今年起正式實施，當要保人與受益人不同的時候，受益人領取超過三千萬元的死亡給付將被課稅，不過三千萬元免稅額是以每戶為單 位，因此，當受益人已成年已可獨立申報個人綜合所得稅的前提下，將可獨享三千萬元保險給付免稅額的優勢，因此，透過保險節稅時，應該特別注意相關規定。

　　中國人壽則強調，高齡人口在買保險規劃贈遺稅的時候，須留意善 用要保人與受益人的指定，以及每人每年一百萬元以內之贈與免納贈與稅的規定，來達到節稅的目的。

　　另外，壽險業者表示，財政部對於部份民眾在年紀大且重病時投保 高額保險查核趨嚴，因此，有需要節稅的熟年世代，應該要趁目前身體狀況良好，以及「相對年輕」的情況下，早日投保，以將辛苦累積 的財富留給下一代。

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