2019-10-27 11:30:23 | 人氣(21) | 回應(0) | 上一篇 | 下一篇

借錢急用推薦 | 除了存錢,更要教孩子怎麼「借」錢

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借錢急用推薦 | 除了存錢,更要教孩子怎麼「借」錢 

 

面對壓歲錢,大人通常會教如何存、怎麼花,但有人來借錢時該怎麼辦?根據調查,52%的台灣小學生、87%的中學生曾借錢給別人,但借錢出去的人,不到6成能完全收得回來。快教孩子怎麼借出、借入!

過年是理財議題的旺季。大人談年終獎金怎麼投資,也會跟孩子談怎麼存下紅包錢。不過,教孩子存錢容易,現在更棘手的問題是,孩子間的借貸愈來愈普遍。

根據財金智慧教育推廣協會針對台灣小學高年級、國中9年級,共2,151份的調查,52%的小學生、87%的中學生曾借錢給別人,但借錢出去的人,不到6成能完全收得回來。所有調查對象中,只有14%的家庭跟孩子討論過「借錢要注意什麼」。

在借貸普遍的美國,孩子的理財教育中,有存、也有借。美國人怎麼教孩子「借錢」,不管是借錢給人、還是跟別人借錢,要先思考哪些問題呢?

借錢給同學,要問「金額、用途」跟「怎麼還」

統整包括美國銀行(Bank of America)、CNN、Kiplinger、InCharge等理財教育資訊網站與非營利組織的建議,在孩子遇到別人來借錢時,要先問清楚以下問題:


 

借多少?為什麼借?

如果只是忘了帶錢或錢不夠,有正常用途的急用,例如吃飯、當天要交給學校的費用、文具、交通等,只要金額合理,借錢給同學是幫對方的忙,基本上沒有疑慮。

但如果是一些沒有必要的用途,例如買昂貴的玩具、文具,電玩甚至賭博等超過平時娛樂的界線或金額,或對方父母也不會同意的花費,就要拒絕,以免讓對方愈陷愈深。如果跟對方交情夠,還可以問對方,要不要存夠錢再去買。

何時還?

如果是忘了帶錢的急用,通常對方應該很快就要可以歸還。但如果對方吞吞吐吐說不清楚,就要了解是否他遇上了什麼其他的難題,例如家中變故、或是否被霸凌,需不需要請大人幫忙。

如果是大筆、玩樂的支出,就算對方保證,也要想想,根據對他的了解,在正常情況下,對方有沒有能力歸還。例如,他未來有可能有這筆錢嗎?平時講話是否算數?有沒有借了不還的經驗?

另外,如果借出了較大筆的金錢給同學,或是對方未準時歸還,都應該告訴父母或老師。

跟別人借錢,要想「值不值得」跟「是否還得起」

財金智慧教育協會的調查發現,36%的小學高年級生、70%的中學生曾經跟別人借錢。顯然向人借錢也是孩子生活中會遇到的事,所以我們也要教孩子,在哪些情況下,可以跟別人借錢或救急,以及要考慮什麼。



有正當急用時,要能勇敢開口跟人借錢

孩子若一時忘了帶錢,為了買食物、臨時需用的文具等,都是可以被理解與接受的借錢理由,應該教孩子勇於向人求救,別反而誤了大事或影響身體健康。

問清借錢條件,準時還錢

在孩子的世界中,小額借貸通常很快就歸還,也不會牽扯到利息的問題。但仍要教孩子,未來長大後,若跟金融機構借錢、或是信用卡款遲交,都要付利息。

所以,還是要讓孩子了解,在借錢時,就要跟對方講好,何時會還錢,有沒有別的條件,並且準時歸還。長大後,更應該看清楚借錢的合約,做出資訊充分的決定。


 

練習算利息、區別好債與壞債

教孩子算算看,借錢時得花的利息錢是否值得,包括教孩子利率的觀念和利息的計算。家長也可以引導孩子思考,想要買的東西,真的要在此時借錢、擁有嗎?還是等存夠錢、有錢了再買有沒有關係?

借錢不一定都是錯的,孩子未來會面臨很多要不要借錢、貸款的人生處境,要能區別好債與壞債。例如,對未來有幫助、購入或擁有後可望增值的好債,可以借。像是買房子,很難存到房價的金額,就可以借房貸。另外,為了完成學業的學生貸款,有助於未來的工作與收入,可能是值得的投資,可以借錢完成學業。

但若為了度假、買昂貴的新型手機、名車、奢侈品,一入手就開始跌價,就是壞債。這些物品不是沒有其他的替代工具,也許沒有必要借錢去買。


 

思考自己是否還得起?

就像孩子借錢給人時,要思考對方能否還得起,自己借錢時也一樣,要想想有沒有能力支付本金加利息的負擔。孩子跟同學間忘了還錢、還晚了、甚至賴帳,不見得會遇到不好的後果。但是長大後,「信用」變成重要的無形資產,遲繳或少繳了貸款、利息、本金,都會留下紀錄,影響求職,以及未來再借的能力。

 

慎選借錢的對象

孩子長大後,會有很多人主動、用各種方式、包裝後的產品,想要借錢給他,例如各種金融機構的廣告、信用卡、房貸、信用貸款、車貸、租賃、融資公司、甚至不合法的地下錢莊……,但學校不一定會教。父母可以為孩子解釋這些機構、產品、利率有什麼不同,在看到各種廣告時,也要跟孩子說明,尤其是高利率、不合法的地下錢莊廣告,避免孩子將來誤入陷阱。
 


比借錢更重要的事

借錢不一定是壞事,但多數父母都希望孩子盡量減少、甚至沒有債務負擔。要降低負債,最重要的是教孩子預算的概念,讓孩子學習量入為出,規劃用儲蓄支應未來的大筆支出,管理自己的金流。畢竟財務健全也是孩子能否獨立、生活安穩的一大指標。

提供財務建議的媒體Kiplinger還建議,父母也要以身作則,別隨便借錢進行不必要的消費,最好能從日常生活的採買、付帳單、使用或繳交信用卡款時,就別嫌煩,趁機對孩子進行機會教育。

 

 

 

 

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