土銀合庫兆豐房貸機動計息房貸利息減輕＠銀行貸款精算師理財理債教室

台銀調降存款「機動」利率，調升「固定」利率。目前土銀、合庫、以及兆豐「指數型房貸」的「指標利率」是連結「機動利率」，這些銀行的房貸戶如果已經改為「月調」，最快下個月就能感受到利息減輕。大多數銀行的房貸指標利率連結的是「固定利率」，房貸利率下個月將不降反升，如果一千萬元房貸，一年將增加一萬兩千元利息，平均每月增加一千元。（張雅惠報導）

台銀調整存款的利率結構，以一年期定儲利率為例子，機動計息調降零點零八個百分點，但固定計息調高零點一二個百分點，多家銀行也在評估，想在央行啟動升息之前，調整存款的資金成本，假設銀行全面跟進，除了影響全體存款人的利息多寡，也會連帶造成房貸戶的利息負擔增減。

目前有土銀、合庫、以及兆豐銀行「指數型房貸」當中的「指標利率」是連結本行或多家其他銀行的定儲「機動利率」，在機動計息調降之後，房貸利率反而降低；前一陣子已經從「季調」改成「月調」的房貸戶，最快下個月就能減少利息負擔，以一千萬元貸款，利率降低零點零八個百分點，一年減輕利息八千元，等於一個月減少六百六十七元。

但多數銀行的指標利率是「固定計息」，房貸利率反而會調高，包括台銀本身，還有華銀、一銀、彰銀、國泰世華、中國信託、台新、北富銀、上海商銀、聯邦、以及玉山等銀行。同樣以一千萬元貸款為例，利率調高零點一二個百分點，一年增加利息一萬兩千元，等於每個月增加一千元。

房貸戶利息有增有減的情況，指的是在央行還沒有升息之前，一旦央行升息，所有房貸戶都會面臨利息加重的負擔。

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