去年下半年景氣顯現復甦景況，銀行與百貨零售業者急著抓住燕子的尾巴，競相在週年慶檔期推出各項流血促銷，而在其中，除了過去一直有的滿千送百、來店禮、滿額送之外，最引人注目的，無非是分期零利率的新促銷花招，主要的百貨幾乎都推出類似服務，以衝高單客消費額，而業績也證明，去年週年慶的銷售，的確有因此發揮推波助瀾的效果。
分期零利率 百貨搶先賺
在週年慶的成功經驗後，面臨下一個消費高峰——農曆年節的來臨，業者更是摩拳擦掌。尤其今年農曆年來得早，導致年貨需求提前反應，從上游的發卡機構與銀行，到下游的百貨公司、量販店，皆紛紛使出渾身解數，無論是提高折扣優惠，還是無息分期付款，在在都是要讓消費者趁著季節性大採購時，衝高本身的營業額。
總體看來，今年零利率分期付款的最大特點，是零利率也零手續費，不過普遍都要單櫃刷卡消費達五、六千元以上才能分期，門檻較低的約三千元，僅中興百貨不限金額，一律可分期付款。
發卡銀行表示，目前週年慶期間的零利率分期付款，為了怕持卡人反悔，單櫃消費之後可以立即線上分期付款，不用電話申請；但特別需要注意的是，由於戰況廝殺慘烈，所以零手續費僅限於週年慶期間，週年慶一過，依照不同期數的分期付款還是要收取手續費，利率約為三期二％、六期四％。
太平洋ＳＯＧＯ百貨販促部經理許淑賢表示，去年週年慶就台北店單店業績來說，比前年成長五％，達到廿二餘億元，其中刷卡分期付款的比例約佔一成左右，商品種類則以高單價的商品，例如珠寶、名牌服飾等為主，以單店全年營業額約一六○億元計算，週年慶在短短一到二週時間內，就創造了十三至十四％的業績。
銀行搭便車 業績開紅盤
而今年新推出的刷卡分期措施，除了讓消費者減輕帳單負擔之外，銀行端其實也樂得配合，據中國信託統計，在週年慶期間，中信銀百貨分期業績突破四億元大關，百貨通路單日消費金額最高更達一千萬元。中信銀指出，推出分期付款服務後，卡友使用分期付款的比率超過四○％，單筆刷卡金額更增加至二萬元，顯示分期付款的購物方式已成為民眾消費的新趨勢，而在去年推出的刷卡分期方式，預料將在今年運用得更淋漓盡致。
據了解，聯邦銀行前年五月最早開始提供百貨公司分期付款，聯邦銀行表示，分期付款對於業績的影響十分立即而明顯，對於高單價的精品、奢侈品尤其有拉抬效果；前年五月剛上線時，單月分期付款刷卡業績不過數百萬元，但到去年已有每月突破千萬的成績。
台新銀行也有相同的經驗，該行去年首度與燦坤３Ｃ合作十二期零利率，二週內光分期付款已經達到千萬元，以致這回新光三越週年慶有分期需求時，台新銀行雙方一拍即合，首度開辦零利率分期付款。
除了百貨業之外，刷卡分期的戰火也延燒到家電通路商上，針對年節添購家電、送禮的需要，家電通路商之間搶錢也是搶得火熱。據全國電子調查，在春節有四四％的子女會準備五千元以下的預算來購買家電用品贈送長輩，有廿三％的人預算在一萬至一萬五千元左右。因此在燦坤３Ｃ推出九十天免付款、十二期零利率之後，全國電子也跟進加碼，把優惠殺到「全商品不限金額可享十二期零利率」且「半年後再付款」。
消費要冷靜 免花冤枉錢
事實上，無論是百貨業者或是家電賣場，無非都是想利用無息分期的誘因，刺激消費者提前需求，尤其是有設門檻的分期方案，更是有著引誘消費者「只要多買一點點，就能減輕帳款負擔」的暗示，使得消費者往往多買了本來不在預算清單上的物件。而銀行方面也趁這個機會，多角化經營與百貨公司方面的結盟機會。
例如中國信託去年與太平洋崇光百貨合作。而今年太平洋崇光百貨則選擇與花旗合作，中信銀則與其它四十多家百貨公司合作。包括全省新光三越連鎖店、大葉高島屋、統領、全省遠東百貨、漢神、中興及明德春天百貨等，推出持卡人專有的週年慶優惠。
雖然在業界競爭激烈下，消費者的確成為最大的受惠者，而分期付款也讓許多垂涎三尺的奢侈品不再可望不可及，不過值得注意的是，消費者在購買時還是得保持冷靜、稍安勿躁。萬一當真在購買鑑賞期內反悔、要退貨，記得帶著發票和簽單回百貨公司，要求專櫃小姐重新刷一筆同樣單價的負值作為取消，並打電話回發卡銀行確認取消金額，才不會多花冤枉錢。
促銷撒手鐧 寵壞消費者
另一個值得關注的問題是，分期刷卡付帳是否會造成另一個呆帳黑洞？許淑賢表示，目前尚未聽到發卡銀行端有類似的聲音傳出，反而由於分期刷卡免息，使得原本需運用循環利息或預借現金的資金壓力得到抒解，而原本可能無力還款的持卡人也因而提高清償率。
年節通常是百貨零售業者最重要的促銷時期之一，而這場刷卡分期撒手鐧，看來短期內仍是方興未艾，尤其在各家百貨公司去年週年慶推出的刷卡分六期零利率專案後，專攻女性用品百貨業的衣蝶百貨再打出單筆消費滿六千元以上，十二期免息免手續費分期付款的猛藥，想必將使消費者的胃口，被愈養愈大。
尤其是衣蝶挾原有衣蝶聯名卡與衣蝶Ｓ卡共五、六十萬會員的優勢，勢必使目前已趨近於白熱化的百貨競逐戰，愈加混亂。
ＢＯＸ：異業行銷 拉進電信業
除了銀行與百貨公司的結盟之外，原本風馬牛不相及的電信業者也被拉進了這場異業行銷的戰場之中。遠傳電信總經理楊麟昇說：「台灣行動電話普及率超過一一四％，針對不同族群提供差異化服務，可說是大勢所趨。」
遠傳專攻女性愛逛街、愛講電話的兩大弱點，日前與同屬遠東集團旗下的太平洋ＳＯＧＯ合作，推出異業行銷新概念，不僅親上加親好辦事，又能具體落實遠東集團董事長徐旭東的「交叉行銷」構想，可說是肥水不落外人田。
這張遠傳與ＳＯＧＯ合推的「行動集利卡」，主要是針對愛Shopping的時尚女性量身訂作，新用戶申請可享相當帳單通話金一○％的ＳＯＧＯ禮券回饋，連續兩個月手機帳單超過一千兩百元，還可加贈專屬好禮。至於百貨公司原本對待ＶＩＰ客戶的固定行銷手法，像是每月超值限量精選商品、即時折扣簡訊等服務，更是一樣都不缺。
只是遠傳目前僅針對新用戶，提供這項「好康」，頗令許多不想額外多申請一個門號的舊用戶扼腕，不過據了解，未來遠傳有意逐步放寬限制，如果市場反應佳，未來考慮提供舊用戶升級方案，讓舊用戶也能享有通話費，折抵百貨公司禮券的同等優惠。
2004/01/14
文章定位：
