參考文獻：
http://tw.news.yahoo.com/060630/237/3aw4p.html
理財周刊305期 2006 / 06 / 30 (星期五)
【魏喬怡】
各家銀行最近紛紛祭出短期定存優惠利率，藉機拓展理財客戶來源；
而對消費者來說，在投資市場渾沌不明下，
不失為等待投資信號的休息站。
近2個月來，全球投資信心飽受升息及景氣趨緩等疑慮煎熬，不管哪個市場都呈盤整格局，尤其台灣股市受到政治因素影響，震盪幅度更為劇烈，讓投資人摸不清。各家銀行的理財專員不管是建議布局哪個市場，都是險中求勝的成分居多，保守型的投資人當然也以駐足不前應對。
因此，在這個忽多忽空、混沌不明的階段，到底哪個市場、哪種商品才能穩賺不賠呢？各家銀行英雄所見略同地想到，那就是：定存！於是，一場定存加碼大戰就此開打。
加碼方式與幣別巧妙不同
目前市面上推出的「台幣」定存加碼利率最高者，以匯豐銀行的3個月5％奪冠；而定存額度最高的，則以荷蘭銀行的「無額度上限」當之無愧，但它的開戶門檻也是最高的，至少要388萬元才能開戶；另外，開戶門檻最低的，則以中國信託商業銀行的「10萬元」為最平民化的選擇。
除了台幣可加碼，有些銀行還提供外幣定存。像荷蘭銀行就提供了5種外幣選擇，加碼方式是「3個月年息加碼3％」、「6個月年息加碼2％」；而中國信託則提供4種外幣選擇，3個月年息最高可達8.5％。
有道是：禮多人必詐。在這個低利時代，銀行竟能提供如此高倍的利息，總是讓消費者不禁忖度：怎會有這麼好的事？其中，是不是有什麼陷阱？
著眼於吸引財富管理客戶
台北富邦銀行金融服務總處經理 蔡玉惠表示，其實，消費者不必太過擔心。通常銀行會推出這種短天期定存加碼優惠，最主要是著眼於：吸引新客群、或是讓老客戶投入新資金等2大目的。蔡玉惠指出，以台北富邦銀行去年的經驗來看，定存加碼確實能吸引到許多資金300萬元以上的客戶。
因為，對大客戶來說，差2碼的財富效益就差很多。蔡玉惠舉出：以目前一般3個月牌告利率1.645％，跟加碼後的2.19％來比較，每300萬元,，單月利息就差4,000元，而3個月就差了12,000元。也因此，蔡玉惠表示，去年門檻本為100萬元，今年更將門檻提高到300萬元，更精準鎖定高階客層。
花旗銀行則是指出：在台灣，這種短天期加碼定存已有1、2年的歷史。過去，定存加碼商品，確實有些是要綁投資方案商品（如：基金、投資型保險、連動債），消費者可能會賺了利息、賠了手續費；或是有些雖是純定存，但加碼金額僅限於新匯入資金的特定比率，其他的閒置資金，無形中成為客戶的機會成本。不過，現在各銀行為了搶奪財富管理客戶，也都開始不惜成本，推出真正純定存的加碼利率，先引君入甕再說。
總利息、違約金仔細比較
不過，即使是純定存，利率間仍是藏有玄機。消費者該如何去比較、選擇適合自己的優惠定存呢？蔡玉惠提醒消費者可從「總利息」來看，也就是要將「利率」與「期間」一起納入來算。
比如說「1個月年息3.15％」與「3個月年息2.25％」的比較，就要將期間拉到同樣3個月來看，若第1個月是3.15％，後2個月是1.1％，那麼3個月的年息就是（3.15％+1.1％+1.1％）/3，也就是1.78％。
另外，消費者要注意的就是：這畢竟是定存。若定存期間行情大漲，想要中途解約，就得面臨利息的損失。一般來說，各家銀行目前都是比照定存解約的方式來算，也就是未滿1個月不計息、未滿3個月以短天期牌告利率（非優惠利率）的8折來計，並沒有出現另外加收手續費的情形。
由於各家的開戶門檻、期間都不同，因此消費者可視自己的資金實力與運用狀況來選擇，若是短期內就會動用到的，當然是選擇期間愈短利率最高的來存，但若是想放長線的，就可選擇長線算來利率最高的。
過去，只有大額的貴賓理財（1,000萬元、3,000萬元以上）客戶才能享有利率議價空間，而且通常每家銀行都有總額限制，想多存還不一定有額度，要看各銀行的資金調度需求。不過，現在已降到10萬元、15萬元就可以享有優惠利率，讓一般「小戶」也能沾到優惠利率的邊。這種高利定存，對於現在許多保守、觀望又期望獲得高於市場定存利息的報酬的客戶來說，確實是個等待下一波明確的投資信號來臨的最佳避風港。
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