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記者傅沁怡／台北報導

影集慾望城市（sex and city）中，四位女主角光鮮亮麗、無拘無束的生活方式，讓許多女性欽羡不已。不過，如果把時光向後拉20年，年近60歲的凱莉是否能擁有一樣的生活品質？還是因為沒有及早理財，而必須舉債度日？

以目前銀行1年期定存僅1.6%的利率水準來看，一位女性上班族如果每月定期存入1萬元，十年下來，本金加利息不過130萬元；就算從25歲便持續存款1萬元，到55歲也頂多能存到460萬元，連在台北市買戶30坪的房子，都有點勉強，更遑論用來養老。

銀行理財專員指出，如果未來30年，存款利率都維持2%左右，民眾每月至少要存入2萬元，才有可能在30年後擁有千萬元存款。

在此同時，也別忘了，現代人活到70歲，已是稀鬆平常的事。因此，一個25歲的年輕女生，每月存款2萬元，到55歲退休時，存款帳戶約有1,000萬元，再加上500萬元的退休金，以年息2%計算，在不動用本金的情況下，每月只能花費2萬5,000元生活開銷。

對多數女性來說，上述結果顯然不讓人滿意。這也意味，女性同胞如果沒有辦法嫁入豪門，或是找到另一半分攤財務支出，又想在退休之後，過著衣食無虞、雲遊四海的生活，勢必要想辦法增加每月存款金額，或是提高投資收益率。

以慾望城市中的四個女主角為例，凱莉屬於中高收入的單身貴族，本身沒有任何資產和存款，還因為喜歡購物，積欠大量信用卡帳單。銀行理財專員建議，凱莉規畫退休理財的第一步，就是縮減不必要支出，儘可能清償高利率的負債（如小額信貸、信用卡循環額度）。

接下來，凱莉最好透過「強迫儲蓄」的方式，逼自己存錢。銀行理財專員指出，像是零存整付、定期定額投資基金，或是購買儲蓄險，都是可考慮的做法。

凱莉的死黨、精明能幹的女律師米蘭達，是高收入的單親媽媽，加上已經有屬於自己的房子，理財時應側重在本身和小孩的保險，以及預先規畫小孩教育基金。

銀行理財專員建議，米蘭達可將每月薪水先扣除房屋貸款等必要支出，剩下的資金中，保險金（主要是意外險和壽險）可占20%到30%，另外的七成資金則可分散投資基金和定存，以兼顧保本和固定收益兩種需求。此外，米蘭達不妨拿年終分紅投資股票，拉高整體資金運用報酬率。

有別於米蘭達的自給自足，夏綠蒂從前夫那裡得到一棟房子和高額贍養費，因此規畫財務適合以節稅為出發點，增加資金運用效率，和分散資產幣別風險，則是次要重點。

銀行主管指出，夏綠蒂因為沒有子女，購買年金型保險，有助保障晚年生活。此外，銀行現在存款利率水準偏低，且全年利息收入如超過27萬元，還要另外繳稅，建議夏綠蒂將多餘資金，拿來購買免稅的債券或債券型基金，投資海外基金也是不錯的選擇。

至於火辣性感的公關公司老闆莎曼姍，個性十分積極，風險和報酬率均高的股票和股票型基金，是較適合她的投資工具。由於莎曼姍是四位女主角中，唯一自行創業者，理財時必須考慮預留周轉金的問題，建議股票投資比重可占七成，另外四成放在存款，或債券（貨幣）型基金等，變現性較高的工具。

銀行主管指出，莎曼姍要是一直單身，自然應投資年金保險和醫療險，此外，也可透過全權委託的方式，將資產交給投信投顧代操，指定預期收益後，委由專業經理人投資；如果莎曼姍未來有子女，最好可將公司資產交付信託，以保障子女和本身權益。

銀行理財專員說，女性想擁有愉快、自由的退休生活，還是靠自己努力累積財富最實在。

【2003/03/08 經濟日報】


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