記者顏真真／台北報導
在經濟不景氣的年代，正確的財務規畫對於達成未來夢想具有關鍵的重要性。花旗基金會與張老師基金會辦理理財系列課程以來，發現國人理財行為有4大盲點，建議設定財務目標的時候，若能考量自己的收入與支出，找到兩者的平衡點，設定出與自己能力相符的儲蓄金額，相對的會更有信心達成，也就能保持前進的動力。
花旗基金會與張老師基金會公布最新調查發現，在547份有效問卷中發現民眾對於經濟的滿意度僅有6分（滿分為10分），最常採用的理財方式有儲蓄、保險和定存，而想達成的夢想分別為旅遊、遊學、進修及結婚。
若以5年為目標來達成夢想，民眾普遍認為每月需要2萬1295元的存款，約占總收入的42%以上，但實際可執行的存款額僅在5千元至1萬元之間，每月存款超過2萬元的人僅26%，悲觀看待的民眾普偏認為現今物價太高、薪水太低，礙於生活壓力，夢想只能束之高閣。
不過，花旗基金會與張老師基金會在辦理理財系列課程以來也發現，國人理財行常有4大盲點，包括一、過度依賴專家，不清楚對方所規畫內容的風險與不確定性，卻放心的把錢交給對方管理，容易造成投資有去無回的狀況。
二、高估投資帶來的獲利，將其視為達成財務目標的唯一方法。其實穩紮穩打的收支控管，減少財務的缺口，才能有效累積財富、接近目標。
三、對金錢的運用缺少中、長期的規畫，面對日常或緊急情況不一定有因應的準備。因此空有夢想，金錢使用的價值觀與行為未能配合執行。
四、民眾認為「只要有記帳就可以幫助減少浪費」。其實若沒有每周或每月進行財務彙整，檢視自己的花費分配比例，就不容易有機會帶來調整和改變。
花旗基金會長期以來以協助都市發展為目標，希望藉有自身專才，協助都市居民達成夢想，因此，邀請「張老師」基金會與台北市社會局展開三方合作，針對弱勢的平宅居民提供理財教務與顧問諮詢，並鼓勵其勇敢追夢。
根據衛福部統計的最新資料，台灣約有11萬戶的中低收入戶，人數超過33萬。台北市自1970年代起低收入戶民眾租借公有房舍，是低收入戶福利服務的重要項目之一。
2014年起，張老師基金會進入延吉與安康2個社區，提供家庭及個人理財教育系列課程。課程以「夢想」出發，帶領學員訂定財務目標與計畫，並面對自己的財務狀況、檢視消費習慣，重新找到收支的平衡點。讓民眾了解理財概念並正視金錢管理，控管好的家庭收支，逐步累積存款，接近目標。7月剛結束的課程，在9月後續追蹤時，短短2個月，這梯次學員已為夢想存下11萬4100元，平均每人每月支出省了5000元。
張老師與花旗基金會從2008攜手打造理財教育課程，至今已服務超過1萬7500人，透過活潑且貼近生活的課程設計，從內在改變民眾對理財的概念，減少債務負擔或不當支出。2014起辦理「做荷包的主人－平價住宅財務智能輔導計畫」，協助平宅的居民減輕其經濟負擔，早日達成脫貧目標，至今已服務200多人次，讓平宅居民對未來重燃希望。
來自: https://tw.news.yahoo.com/%E4%BD%A0%E7%9A%84%E8%B2%A1%E5%8B%99%E8%A6%8F%E5%8A%83%E5%81%9A%E5%B0%8D%E
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