《作者:怡富基金經理人楊逸楓》
「一個人」、「一個家庭」，都是一種生活方式，不管是主動或被動選擇其中一種，每個人對自己最大的責任就是：活得快樂。什麼是快樂的人生？我想應該來自於精神、物質、心靈、身體四部分的滿足，良好的理財規劃是協助達到快樂人生很重要的支柱。
很多人覺得女性有些先天特質，使我們在理財領域中較為保守，例如較難主動接觸不熟悉的人與事，取得理財資訊較被動；女性情緒起伏較大，容易破壞投資策略的執行等等。
也許是自己工作久了，我並不是很贊成這種說法，因為真的可以看到在金融、證券相關行業中有越來越多巾幗不讓鬚眉的例子。就像找工作時會先衡量自己的能力，定義自己在職場生活的短、中、長期目標，作為努力的方向。
投資理財也一樣，女性朋友不妨先靜心評估自己的風險承擔能力，確定自己理財的短、中、長期目標，以開放的心胸接觸資訊，就可以輕鬆展開理財規劃。
單身女郎獨立自主為目標
身為單身女郎有很多好處，一人吃飽全家飽，所有的理財都可以繞著自己的需求。對我而言，短期目標永遠是每年出國旅遊加上瘋狂血拼一番。這部分資金需求因為支出時間較緊迫，加上旅遊成本較固定，本金不容承受太大風險，免得本來計畫去法國的，最後只能去印尼。
因此選擇投資摽的時，應以風險較分散的區域型股票基金為主。如果可投資時間較短，或一時找不到前景佳的市場，債券型基金也是很好的選擇，因為債券基金風險低，獲利水準與定存相當，又有定存沒有的流動性，可以視旅遊須支出金額，隨時贖回變現，不像定存解約要損失利息。
我的中期目標以累積購屋自備款為主。不管單身或已婚，房子是一個「圓夢」的地方，有人圓的是可以和心愛的人相守一個家的夢；有人希望住華宅、圓一個被人羨慕讚美的夢；有人希望擺脫餐風宿露、看人臉色的生活，圓一個有安定感的夢；也有人要的不多，只想圓一個完全獨立自主的夢。
夢想的實現仍有賴經濟實力為後盾，夢想越大，須準備的資金也就越多。一般的原則是：每月貸款本息支付金額不超過收入的1/3，而購屋金額扣除貸款金額，就等於中期理財的資金目標。
這部份我的投資工具以積極型基金為主，不管市場起伏，每月定期定額扣款；另外也會視市場狀況，以一筆申購的方式投資成長潛力較大的基金。
和很多人一樣，我的長期目標也是以準備退休基金為主。這部分我也是以定期定額的方式來達成目標。要提醒的是，一定要儘早開始準備，由於複利效果，投資時間越長，同樣的目標，每期須投入的金額就越少。
至於投資工具，年輕可承擔的風險較高，可以積極的科技類股基金為主；隨著年紀增長，則應逐漸增加固定收益工具的比重。
風險規避不可少
單身者收入來源繫於自己一人，應該善用保險規劃來規避風險。有別於已婚者，單身者應著重生活照料，尤其是喪失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。職業失能、住院醫療、重大疾病與意外險是應偏重的部分。
此外也可藉保費較低的定期壽險，防範萬一「白髮人」送「黑髮人」，給予年長父母無虞的保障。 此外，單身女郎常見的另一個風險是，很容易因為對自己太好，消費的節制力較低，容易發生入不敷出的現象。
這部分我的建議是：每月必須先投資、先儲蓄、再消費。將薪水扣除生活必需與其他消費預定金額後，其餘的錢都以零存整付或定期定額方式存下來；平常最好也能記帳，並採「每月總量控管」，例如若每月計畫治裝費為5000元，本周花了2000元，到月底前就只能再花3000元，以避免陷於寅吃卯糧的窘境。
經濟獨立單身最快樂
人生的緣分是很奇妙而難預期的，單身，也許是一個過渡，也許不是短期內可改變的狀況，但公主與王子若沒有良好的財務規劃為後盾，也很難在結婚後從此過著幸福快樂的日子。讓現在的自己成為經濟獨立，財務規劃穩健，坐擁成就與財富的快樂單身女郎，絕對是一個值得努力的目標。
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