想捧金飯碗，你需要幾張金字招牌？
‧ 上萬人報考理財規畫師，金融業刮起考證照旋風
文／王嘉如
近來許多金融從業人員幾乎都是白天上班，晚上K書，趕一場又一場的考試，在「多證照等於多保障」的心理下，國內金融業從去年起，掀起一陣證照報考熱。報考的熱度從今年11月首次登場的理財規畫人員，報考人數已達上萬人，就可一窺其中的熱度。想要在金融圈一展長才嗎？先看看自己要準備哪些資格認證。
隨著金控時代的來臨，過去金融從業人員從事單一業務的時代已經過去，在面臨跨業競爭下，同時擁有多張金融專業證照已是時勢所趨，也是避免丟飯碗的最佳護身符。一時之間，證照張數成為金融從業人員評估身價的新依據，許多人莫不以考照為職志，究竟這些金融證照的魅力何在？
香港上海匯豐銀行信託部資深副總裁林鴻鈞指出，人與錢是獲得收入的兩大生產資源，在低利率時代，錢的生產力降低，因此必須提高人的生產力，才能夠維持一定的生活水準。以目前1000 萬元放銀行每月只能產生 2 萬元的利息，假使一張專業金融證照可以提升每月 2 萬元的收入，就等於有 1000 萬元的生產力，值得花時間去研讀取得。
‧ 國內金融證照分為證券、銀行、保險3大類
在競爭激烈的市場上，擁有涵蓋各金融領域的多張證照，代表自己具有全方位理財的能力，除易取得客戶的信任外，證照的多寡也決定了銷售人員生存空間的大小。
目前國內金融證照大致可分為三大部分，分別為證券證照、保險證照及銀行、信託證照。目前保險與證券業都需先考照才有資格就業，而今年 10 月起，信託相關人員也將比照辦理。
此外，哪張證照身價最高，也與考照的難易度相關。以證券類來看，最基礎的是證券營業員，最高等級為美國合格財務分析師（Chartered Financial Analyst CFA），此必須歷經三階段的考照過程。據了解目前國內擁有CFA證照者不超過40位，起薪也是證券類最高者，月薪約在10～20萬元間，據說有CFA資格在大陸的行情高達年薪100萬元人民幣。
除了證券機構外，持有CFA證照是金控公司、資產管理公司極力爭取的對象，此外，像投資銀行或外資機構，擁有CFA證照者，更是吃香。
保險業則以投資型保單業務員證照最搶手，林鴻鈞指出，投資型保單可望成為未來保險公司的主要銷售商品，因此大部分的業務員都需要擁有這張證照，目前約有1萬多人取得，比例仍相當低。
在銀行方面，以信託及今年11月即將舉行的理財規畫人員最為熱門。信託業務測驗已舉行過兩屆，平均都有4、5萬人報考，由於信託牽涉到遺產規畫等保險金信託業務，許多保險從業人員也將它列為必考項目之一。另外理財規畫人員是全新的測驗，許多銀行理財專員也將它視為必備的證照。
‧ 先從必備證照入門
林鴻鈞建議有志於金融服務業者，趁年輕時多取得幾張專業證照，從最容易的保險、證券與信託資格入門，建立信心後再向理財規畫師、投資型保單業務員、證券分析師等進階挑戰。
不過林鴻鈞認為，有證照並不代表會活用，但沒證照則一定無法入行，或者會降低客戶選擇做為理財服務專員的機會。因此銷售技巧除了靠人際關係與經驗累積外，也需不斷的進修及自我投資來增加專業知識。可以預見的是，多證照絕對是未來金融從業人員想要更上層樓的敲門磚。
目前國內主要金融相關專業證照考試
類別
證照名稱
考照難易度
主辦單位
報考資格
考試科目
考試日期
證券
證券營業員
★
證期會
1.高中職以上畢業或同等學力
2.普考或相當普考以上之特種考試及格
1.證券法規概論
2.證券交易實務
3.證券投資概論
4.財務分析概要
每年3、6、9、12月第一個星期日
證券高級營業員
★★
證期會
1.國內外大學以上畢業
2.高考或相當高考以上之特種考試及格
3.取得證券商業務員資格
1.證券法規與證券市場
2.投資學
3.財務分析
每年3、6、9、12月第一個星期日
投信投顧營業員
★★★
證期會
1.公私立專科以上畢業
2.公務人員普考或相當普考以上之特種考試及格
3.取得證券商業務員資格
4.取得證券商高級業務員資格
5.現任投信投顧業務員
1.投信投顧相關法規
2.證券法規與證券市場
3.投資學與財務分析
每年3、6、9、12月第一個星期日
證券投資分析師
★★★★
證期會
1.公私立專科以上畢業，並從事證券相關工作二年以上經驗
2.公務人員高考或相當高考以上之特種考試及格，並從事證券相關工作一年以上經驗
3.券商高級業務員測驗合格，並從事相關工作經驗一年以上
4.經投信投顧業務員測驗合格，並從事證券相關工作一年以上
1.證券法規
2.會計及財務分析
3.投資學
4.總體經濟及金融市場
每年3、6、9、12月第一個星期日
CFA美國合格財務分析師
★★★★★
台灣無主辦單位，洽CFA網站：
www.aimr.org
1.全為英文測驗
2.分為三級，考過前一階段，才能參加次一階段，因此起碼花三年時間
3.大學學士學位或等同學歷的工作資歷
1.道德及專業準則
2.數量方法
3.會計學及公司財務
4.經濟學
5.全球市場及工具
6.評價及投資理論
7.固定收益投資分析
8.不動產及外匯投資分析
9.權益投資分析
10.投資組合管理
2003年起改為6、12月舉行，12月試場在香港
期貨
期貨營業員
★★
證期會
1.高中職以上畢業
2.普考或相當普考以上之特種考試及格
1.期貨交易法規
2.期貨交易理論與實務
每年3、6、9、12月第一個星期日
保險
保險業務員
★
壽險公會
1年滿20歲
2.國中以上畢業或同等學歷
3.需完成所屬公司基本教育訓練合格
4.須由所屬壽險公司團體報名，不接受個人報名
人身保險業務員資格測驗統一教材
每周六
投資型保單業務員
★★★
保險事業發展中心
1.保險業務人員，且已連續登錄滿一年以上
2.報名前一年內已參加過15小時以上投資型保險專業訓練課程，取得研習證明者
投資型保險商品業務員訓練教材
每個月兩次
信託
信託業務人員
★
台灣金融研訓院
1.高中職以上畢業或取得同等學歷
2.普考或相當普考以上特種考試及格
1.信託法規
2.信託理論與實務
第三期91/08/18
理財規畫
理財規畫人員
★★★
台灣金融研訓院
凡對理財規畫業務有興趣者皆可
1.理財規畫實務
2.理財工具運用
第一期91/11/17
銀行
內部控制基本測驗
★
台灣金融研訓院
凡金融從業人員或對銀行內部控制制度相關工作具興趣者
1.銀行內部控制法規
2.銀行內部控制制度
91/10/20
外匯人員專業能力測驗
★
台灣金融研訓院
凡對外匯有興趣者均可報名
1.出口外匯業務
2.進口外匯業務
3.國外匯兌業務
每年6月中旬
授信人員專業能力測驗
★
台灣金融研訓院
凡對授信有興趣者均可報名
1.授信法規
2.授信實務
91/09/15
資料來源：證期會、金融研訓院、壽險公會
製表◎王嘉如
