固定收益的投資工具　最適合退休規劃＠卡拉酷炫報

2004-02-10 21:46:27| 人氣154| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

固定收益的投資工具　最適合退休規劃

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固定收益的投資工具　最適合退休規劃

【記者梁夏怡報導】本文摘自advisers雜誌226期

累積退休金究竟要透過哪些投資工具？精算師柯典偉指出，公司提供的退休金，只要公司財務健全，在勞基法下通常可獲得保障，另外勞保提供的退休金，只要政策不變，也可獲得保障，唯有個人儲蓄部分會有投資風險。

　為確保退休生活無慮，投資宜謹慎，但過度謹慎將全部資金存放定存，以目前1.5％低利率下，較無法藉由投資收益減低儲蓄支出，當你離退休年齡有二、三十年之遙時，不妨投資由股票及債券組成的共同基金，依經驗其平均年報酬率會有5％～10％，或購買投資型保單也有類似效果，或本身對財務操作嫻熟者，也可逢低買進績優股票，及在利率高檔時投資債券或傳統型保險商品，唯在接近退休時，投資就宜保守，以固定收益的投資工具為主。

　另一方面，在退休後會有長壽的風險，長壽固然好，但要有錢花才會活得有尊嚴，為避免退休基金過早用盡，不妨購買年金商品，以保障活到老領到老。

舉例：
　每年儲蓄16萬，若以1.5％利率累積三十年為600萬，換算年金每年為60萬元，但若以5％利率累積三十年為1千萬，換算年金每年為100萬元，或每年僅需儲蓄9萬元，三十年後退休就可每年領60萬元。

新聞日期：2004/2/10

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台長：卡拉

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