相同節稅效果　買投連比基金付出的成本低＠瑄瑄酷新聞

2003-09-05 22:51:06| 人氣49| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

相同節稅效果　買投連比基金付出的成本低

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【2003/8/2 記者吳淑雲報導】

在銷售投資型保單時,常有客戶會拿來跟買共同基金做比較,事實上,投資型保單其表現與所連結的投資工具相關，但因為也算是保險的一種，因此，同樣享有保險上的稅務優惠,同時,金融研訓院顧問林鴻鈞表示,相同節稅效果,買投連比基金付出的成本低。

舉例來說,每個月3千元至銀行辦理定期定額投資基金，與利用投資型保單每個月投資3千元在該基金上，增值的效果一樣。但是若未有其他保險，一年還是有2萬4千元的扣除額，若加上純保費稅前保費支出4萬元，邊際稅率20％來計：稅後保費支出＝4萬－2.4萬×20％＝3.52萬此項計算所得3.52萬比定期定額投資基金的投資本金3.6萬元還低，等於是以稅法上的優惠免費獲得保障一樣。

另外，以傳統的儲蓄顯與定存來比較，若定存額度所換算的利息低於27萬的儲蓄扣除額，那麼保險相對於定存的節稅效果不大。

但若是幾千萬的定存與儲蓄顯相較，投資人適用的邊際稅率又高達40％的話，即使儲蓄顯扣除費用後稅前報酬率比定存低一點，保險給付免稅的特性使儲蓄險的稅後報酬率肯定會比定存高得多。因此保守的高資產者應以儲蓄險來代替定存。

林鴻鈞表示,消費者未必瞭解真正的投資報酬率其實是應該是看稅後報酬率,業務人員銷售保單時不妨善加運用。

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