利率走低保障型保單較划算＠瑄瑄酷新聞

2002-09-16 13:30:20| 人氣151| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

利率走低保障型保單較划算

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■ 記者葉慧心
利率走低、保費上漲，但壽險業者認為，「低利率時代下，真正貴的不是保險費」。因為隨著市場利率持續低迷，保險公司為求長期穩健經營，必須合理調降保單預定利率；但在現代重大事故頻傳、國人風險意識愈趨升高之際，商業保險所能提供的基本保障，仍不可偏廢。
保險是現代生活的必需品，保障及醫療不可一日或缺，所以保費雖然調漲，消費者仍然要提撥這一筆預算，並不是貴了就不用買。因為真正更讓人覺得會貴得咋舌的是醫療費、看護費、生活費，如此將諸多人生風險及潛在財務負擔轉嫁給商業保險，仍然是現代人「最划算」、「最安全」的不二法門。

雖然消費者會發現，現在購買終身壽險的保費，可能比去年漲價前貴了五、六成，但是，對於有保險需求的消費者來說，在預定利率走低情勢下，愈早投保愈划算，仍是低利率時代下投保策略的基本教戰守則之一。況且，消費者若在保費高漲時為年幼兒女買保險，則更可因投保年齡較低，而享有更大的節省保費效益。

討論低利率時代的投保對策之前，消費者宜先對各主要險種受預定利率調降的影響程度有所瞭解，也就是那些險種保費漲得最多、那些險種較不受到影響。

一般來說，儲蓄性質較為濃厚的保險商品（尤其是躉繳型保單），因利率關聯性最高，保費上漲幅度也最大，這可以從壽險公司在停售高預定利率保單時，往往將儲蓄型壽險優先列入停售名單中看出。

壽險業者分析，儲蓄型保單在利率走低情勢下，對保險公司財務的殺傷力道最大，所以保費上漲速度會較為明顯；至於保障型商品因保費金額相對較小，且利率敏感度低於儲蓄型商品，所以保費漲幅較不明顯。此外，壽險業者認為，終身醫療險、防癌險及純保障型定期壽險，也是現階段壽險業者建議消費者看好的傳統型保單。

壽險業者指出，過去國人有偏好購買儲蓄險的傾向，誤以為儲蓄是保險商品的主要功能，卻忽略了應有的死亡保障，且這個現象有愈來愈明顯跡象。

據壽險公會統計，近年國人購買死亡險的平均保額持續下滑，在人身保障需求水漲船高之際，國人平均死亡險保額卻只有七、八十萬元，此一金額顯示國人壽險保障明顯不足，很多人喜歡買儲蓄險，往往模糊了其購買保險應有的意義，一旦發生保險事故，理賠金額可能根本無法應付實際狀況的需要。

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台長：瑄瑄

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