保費繳法學問大別虧了利息＠瑄瑄酷新聞

2002-09-14 00:19:15| 人氣120| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

保費繳法學問大別虧了利息

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去年全台一年的個人壽險新、舊保險費總金額約繳掉5000億元，其中約7成的保戶採取一年付清的年繳保費方式，剩餘3成保戶，分別採取半年繳、季繳、月繳等三種分期方式。你可能不知道，保費採取後三者繳款的方式，內含的利息幅度為年息4～5.6%，等同2年以上的定存收益。
壽險專家提醒，由於銀行定存利率一路跌至 2%，未來可能還持續走低，對於手中有儲蓄險，全年保費動輒20、30萬元以上的高保費消費者，假如現在保費不是採取年繳的話，不妨考量調整繳費方式，馬上可節省一筆保費利息負擔。

資深壽險業者指出，全台壽險公司一式通用的保費繳款計息方式，已行之多年，當年是由壽險公會統一訂定，並經財政部核備實施，迄今至少20年以上，細節幾乎不可考了。

至於實施迄今的保費半年繳、季繳、月繳的計息標準，是經由精算過程計算出的數據，精算參考係數包括當年市場利率水準、生存率及人工收費成本等，以年繳保費為基礎，依不同的固定數字加乘的結果。

以年繳保費 10 萬元為例，半年繳、季繳、月繳的保費增為 10萬4000元、10萬4800元及10萬5600元，換算一年利息，負擔分別為4%、4.8%、5.6%。

壽險公會表示，目前這項保費計息公式並沒有更變的計劃，事實上，對保險公司而言，基於資金運用及收費成本增加等考量，一直希望保戶繳保費能儘量使用年繳方式。

國泰、南山、新光、ING 安泰等全年保費收入，數以百億元計的大型壽險表示，保戶繳保費採取非年繳方式的比率，佔 2 成 5到 3 成，之所以採取半年繳、季繳及月繳，多是從事資金調度頻繁的商場生意人等，不過，也有許多不知道分期繳款要內含利息的一般民眾。

保險專家強調，前幾年銀行定存利率水準達7、8%的偏高時期，保費運用半年繳、季繳、月繳等方式，還有套利空間，不過，隨著利率不斷走低，迄今，保費還採取非年繳方式，反而出現利差損失，高保費的消費者不妨打打算盤，精算一下。

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台長：瑄瑄

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