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更新日期:2007/05/29 13:33 記者:記者陳美君／台北報導
根據金管會保險局的統計，至2006年為止，我國的壽險投保率已衝到184%，平均每人擁有1.84張的保單，不過，這個數字其實是有些人買了好幾張保單，有人卻是一張保單都沒有，還沒有投保的民眾動作可要快一點囉！因為市場上最受青睞的「無理賠上限的終身醫療險」，將於九月保單審查新制上線後，正式宣告走入歷史，成為絕響，未來想買還買不到。

正因為風險無所不在，試想若在沒有任何保障的狀況下不幸身故，身後將留給家人們多少遺憾和重擔？因為意外或疾病導致的長期醫療費用，更可能是拖垮家中經濟的主因。

壽險業者指出，若沒有任何保險保障，家中經濟來源一旦因為突然遭逢意外或罹病身故，整個家庭便會頓失支柱，所以壽險與意外險可說是必備的保險保障，其中壽險較適當的保障額度可以是年收入的5至10倍為基準，這主要是考量到當家庭失去支柱之後，經濟來源可以在5至10年之間不成問題。

為何保險的觀念如此重要？壽險業者表示，意外無所不在，那天若發生什麼不幸，有足夠的醫療險就不必擔心拖累另一半及家裡的經濟。

此外，一般小病雖然花不了多少醫療費，最怕的是有大筆醫療費用要開銷，俗話說：「久病床前無孝子」，唯有自備充足的醫療費用才是最實際的做法，加上二代健保將上路，民眾就醫高自負額的時代將宣布來臨，想要有高品質的醫療服務，就必須透過完善的醫療險規劃來補足。

有了充足的醫療險保障可以安心養病，不須為了生活開銷急著回到工作崗位，例如有些醫療險有提供「出院療養保險金」的保障，讓保戶出院後還能安心在家養病。

目前醫療險依給付類型不同可以分為「實支實付型」以及「日額型」，「日額型」主要是針對住院醫療部分提供每天定額的補助，而「實支實付型」則是針對住院醫療的部分提供實報實銷的保障，民眾可以依照自身需求來選擇合適的醫療險。

只是過去國內保險公司所銷售的醫療險多是「無理賠上限的終身醫療險」，也就是理賠金額沒有帳戶限額，醫療部分用多少，保險公司就理賠多少，後來市場上才陸續出現「帳戶型終身醫療險」。

目前僅餘少數幾家壽險業者有銷售無理賠上限的終身醫療險。保險商品審查新制實施後，今年9月起除非保險業者推出附有保費調整機制的無理賠上限醫療險商品，否則現行於市場上銷售的「無理賠上限的終身醫療險」將正式宣告走入歷史，成為絕響。

終身醫療理賠無上限的險種，只需於固定年限內繳交保費，終身可享有醫療保障，沒有最高保障年齡限制，讓保戶在最需要醫療照顧時，仍有醫療保障。

而且若保費採平準方式，每年繳交保費固定，不會因年齡增長而增加費用；同時更享有多項醫療給付，包括住院醫療、加護病房、燒燙傷中心、出院療養、急診費用、特定重大疾病、住院前後門診費用、緊急醫療轉送、住院及門診手術等最高達9項的保險給付，是想購買「無理賠上限的終身醫療險」的民眾的不錯選擇。