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「買對配息債券基金 比當包租婆賺更多」Money錢 100/3月

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.「買對配息債券基金 比當包租婆賺更多」Money錢 NO.42 2011年3月號
 ( 2011/03/09 )
.被封為銀行界基金達人的莊淑娟,近4年來,每年光靠基金投資就賺進100萬元。而幫助她達成退休目標的秘密武器,就是人氣紅不讓的月配息債券基金。
買房子當包租公、包租婆是很多人的退休大夢,但這卻是元大銀行信託部資深協理莊淑娟的一場惡夢!
幾年前,莊淑娟也懷抱著「別人幫我付房貸」的想法,在台北市開封街買下1間總價1098萬元的預售屋。但是當房子完工交屋後,莊淑娟卻足足等了8個月才等到房客上門,結果,這個房客只租1個月就不租了!而且這個月2萬2000元的租金,莊淑娟並沒有賺到,又轉手交給仲介當作出租仲介服務費。
房客難找、成本一堆 包租婆不好當
這個經驗讓莊淑娟深刻體會到,原來當包租婆最大的問題就是好房客不好找,而且在等待好房客的這段期間,還要繳每坪每月100元的管理費、3000元的水電費、5000元的停車管理費,出租時還要付清潔工清潔維護費,以及房仲帶看費用,更不用說每年一定要繳的房屋稅、地價稅。
算一算,總價1098萬元的房子,月租2萬2000元,年租金報酬率為2.4%(=2萬2000元×12÷1098萬元),再扣掉房屋稅、地價稅,以及上述多項出租成本,租金報酬率可能不到2%。在精打細算下,莊淑娟認為包租婆不好當,於是決定長痛不如短痛,轉租為賣,但這一等又等了6個月,才順利把房子賣掉。
「賣出總價比當初買進價稍微高一點,還好算是一次成功的投資。」莊淑娟欣慰的說。
但賺價差並不是莊淑娟的本意,她還是希望可以找到一個每個月都能提供穩定收益的投資工具,當做未來退休後的每月生活費。「我希望可以做到像《有錢人跟你想的不一樣》這本書所提到的觀念:不要為錢工作,要讓錢替你工作。」

買配息債券基金 每月領回超過4萬元
後來她在看基金對帳單時發現,每月配息的債券基金,就是符合她退休夢想的最佳選擇。在銀行服務將近20年的莊淑娟,基金投資經驗相當豐富,但以往都是以投資股票型基金為主。直到2000年遭逢科技泡沫,莊淑娟不幸踩到地雷,基金報酬率大賠7成,她當機立斷,忍痛贖回,從此再也不碰基金。
2004年,莊淑娟參加一場月配息高收益債券基金說明會,深深被高配息率所吸引。回家後,開始試著投資1檔月配息高收益債券基金。當時她是以100萬元單筆申購,每個月配息金額約為7591元,年配息率高達9%(=7591元×12÷100萬元)。莊淑娟發現,這檔基金很適合做為長期的退休規畫,於是介紹給先生、公公和婆婆,同時也幫2個孩子申購,讓這檔基金變成全家人的核心持股。
放棄當包租婆把房子賣掉之後,莊淑娟就把投資重心放在月配息債券基金上,陸續買進聯博全球高收益債券基金、創立德新興市場債券基金、施羅德全球新興市場債券基金、第一金全球高收益債券基金、富蘭克林坦伯頓全球公司債券基金、MFS全盛歐元高收益債券基金。
累計到現在,莊淑娟投資在配息債券基金總金額約500萬元,每個月大約可以領到4萬多元的配息金額,比她當初設定的每個月靠房子收租2萬~3萬元還要多。「我每個月都在算這個月又領了多少配息,很好玩,就像在收租一樣。」
ps.查一下六支債券基金,注意配息不錯,但本金是否會被吃掉
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「從高殖利率股中挑選 股價、股息兩頭賺的鑽石股」
 Money錢 NO.42 2011年3月號
( 2011/03/09 )
選擇產業趨勢向上,今年獲利持續提升的高殖利率股,趁著大盤出現利空、股價不跌時買進,等待未來股價上揚,第3季還可參加除息賺股息,擴大獲利空間。
台股在兔年開春後連續重挫,反彈後又下跌,後續要觀察外資動向與政府的護盤態度,才能判斷未來吉凶,但是如果能投資今年產業景氣比去年好、又是高現金殖利率的公司,等股市恢復上漲時,就有機會股價、股息兩頭賺。
理周投顧總經理蔡萬得表示,這波外資殺盤導致台股大修正,就連業內主力也來不及反應,大盤即使反彈也只是解套波,多頭要重新獲得優勢,可能要歷經1、2 個月的盤整時間,第1 季投資以保守穩健為上策。目前大盤已跌破月線、季線,不利多頭,必須等到指數明確站穩季線(8800)之上,才能轉趨樂觀,現階段在「守勢」行情中,宜慎選價值型個股投資。
以目前全球仍處於低利率環境,通膨壓力卻開始升高,蔡萬得建議,投資人不妨留意去年財報表現亮麗,今年業績獲利展望佳,且現金殖利率較高的個股,作為股價回檔時的布局重點,進可攻、退可守。
由於去年台灣整體企業獲利不錯,預估高達1.6兆台幣,配息可達1.2~1.4 兆元,整體殖利率在4%以上,以去年獲利換算今年可配發的現金股利,殖利率高於5%的企業高達370家,可說遍地是黃金。只要精選個股參與除權息,除了股價可望有所反應外,未來完全填權填息也不是問題,在最好的情況下,就有機會賺到資本利得(股價價差)與股息。

半導體上游 以台積電為指標
今年擁有高現金殖利率,趨勢向上的產業,可以鎖定科技股的半導體、工業電腦、特殊零組件,以及傳產中的營建、食品與通路等6大產業,投資人可以從中選出獲利持續成長的鑽石股投資。
其中,蔡萬得點名最值得觀察的就是台積電(2330)。由於今年有新產能開出,業績將大爆發,法人估計今年獲利可達7~7.5 元以上,至少配發現金股利3~3.5 元,若在股價70元左右投資, 現金殖利率在4.2~5%左右。再加上預期下半年產能全開,搭配第3季電子股旺季,股價上揚的趨勢明顯,未來挑戰85~90元也有可能,是股價、股息兩頭賺的最好指標個股。
此外,旺宏(2337)去年每股獲利達2元,是近年來高峰,今年隨著大客戶任天堂推出3DS新遊戲產品,預計3月上市,旺季提前到上半年。旺宏買進茂德12吋廠後,今年產能開出,營運成長想像空間更大,預期配息可達1.7元,現金殖利率8%,也值得注意。

大陸工資上漲 工業電腦受惠大
近來傳出大陸缺工、工資上漲等不利消息,導致相關電子股股價受到衝擊,但這對工業電腦廠商而言,反而是好消息。華信投顧分析師林毓錩表示,由於工資上揚,自動化需求更高,加上景氣復甦, 廠商願意增加硬體投資,工業電腦族群今年有高成長機會。其中, 威達電(3022)受惠景氣復甦,工業電腦需求加溫,今年營收可望較去年大幅成長20%,今年EPS 上看4.65 元,加上轉投資新世紀(3383)題材發酵,股價有機會擺脫過往區間震盪格局,回測月線時可逢低承接,未來看漲。
另外, 微軟新作業系統Windows 7 的觸控功能,其實最適合應用在公共場合的POS 系統( 銷售時點情報系統)、Kiosk(互動式多媒體資訊站),以及醫療用的相關偵測儀器,包括艾訊(3088)、研揚(2463)皆有生產相關產品,今年業績都會受益。

特殊電子零組件族群 本益比偏低
特殊的電子零組件也是值得住意的族群。林毓錩提到,受平板電腦與智慧型手機出貨帶動,被動元件需求增溫,旺詮(2437)去年第4季營收為全年度相對低檔,後續營收可望逐季成長,去年EPS 6.52 元,本益比在9 倍上下,股價整理超過9個月,在營收帶動下,股價可望加溫,年線之下可低接。
筆記型電池廠順達(3211)去年與加百裕(3323)合併破局,雖然去年EPS預估可達10.05元,股價卻大幅下滑,本益比不到10倍,相對大盤本益比16倍明顯偏低,今年第1季受到台幣升值與工作天數較少的影響,營收略淡,但在平板電腦出貨量倍增帶動下,獲利仍有成長空間。
至於光學膜片大廠宏森(3522) 去年EPS 預估約2.38元,今年受惠面板與觸控面板出貨量大幅增加,營收可望持續成長, 股價在去年初見到高點之後,已經盤整超過1年,目前來到相對低檔位置,壓回到月線時可逢低布局。

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「從月薪1萬的上班族起步 陳勇安46歲擁5千萬退休」
 ( 2011/03/09 )
.45歲之前做對幾件理財事,威力有多大?從陳勇安的例子就可以知道,即使是薪水不高的普通上班族,若能做好理財規畫,1億人生並不困難。
過完農曆年後,打電話給本刊33期封面故事「門外漢學投資」的成功案例陳勇安,拜個晚年。沒想到,電話中傳來:「我剛辦好離職,退休囉!」這句話,不由得讓人大感意外!
今年僅46歲的陳勇安,過去在一家上市電子公司任職,資歷約莫18年,勞保年資則是23年多,無論是公司或勞保,都差一點點就達到領退休金的資格,可是他卻決定放棄這1、200萬元,趁著還有體力時提前退休。
論學歷,他是私立商專畢業,38歲時才去補上EMBA;論薪資,他從1萬元不到的月薪開始,慢慢爬到中階主管的位置,並非超高薪一族;論投資,他完全仰賴自學,買的股票並非飆股,而是緊抱台塑18年。陳勇安的基本條件看來很普通,但是,他憑藉正確的資產配置,在45歲之前,就累積了高達5000萬元的資產。

如果沒理財 45歲時資產少五分之四
剛出生4個月,陳勇安的父親就過世了。他對父親沒有任何記憶,但是他清楚知道,為了把自己拉拔長大,母親必須忍受親子分離的苦,從花蓮遠赴台北工作,而他則是得忍受不斷寄人籬下的生活,搬過10幾次家。
「如果不是這樣的身世,也許我不會努力理財。我計算過,假如不做理財規畫,安分的當個上班族、領薪水,我45歲時最多也只能有1000萬元資產。退休?想都不敢想。」陳勇安說,比別人命苦,讓他比別人積極,很早就知道理財的重要性。
陳勇安19歲就開始半工半讀,幫媽媽分擔家計;21歲正式出社會工作,1萬元出頭的薪水,5000元拿去付房租,日子已經過得夠辛苦,沒想到每次租屋不久,房東就開始趕人,原來是想要把房子賣掉。
「那時是1987、1988年,台灣房地產開始快速上漲的時代,真的有『一日三市』的狀況,台北市每坪從5萬元跳到10幾萬元。我警覺到房價怎麼3級跳,不買好像來不及,房東又根本不想租房子給我,被逼到了!」因為不想再過搬家的日子,於是陳勇安和媽媽商量,希望買間房子。
媽媽對於這個決定其實有疑慮,但還是拿出畢生積蓄和標會得來的100萬元,讓陳勇安當頭期款,買下位於中和、總價200萬元的房子。這100萬元,是陳勇安此生唯一接受過金錢上的支持,也是最重要的一筆錢。
「對剛出社會的年輕人來說,尋求家人支持真的很重要!如果家人沒有辦法幫忙,那一定要努力先存第1桶金,有了第1桶金,才有辦法衍生出之後的理財規畫。」
雖然有了第1間房子,但貸款利率高達9%,每個月光付房貸就要1萬多元,陳勇安幸運的換到一份薪水2萬元的工作,每個月付完房貸後,一分錢都不敢浪費,督促自己每天的交通和飲食費用不能花超過200元。為了加速還清房貸,「200元過1天」的生活,陳勇安足足過了10年!

省小錢賺大錢 「定存」台塑18年
在這樣的財務緊迫壓力下,他仍積極思考怎樣讓小錢變大。1990年波灣戰爭開打在即,引發全球股市下跌,台股也從萬點崩盤,他想起常聽到「危機入市」這句話,於是選擇台塑(1301)買進。他笑說:「我有不會害怕的特質,窮人哪有怕的權利!買台塑就是看準它大到不能倒,倒了國家也完了,所以我買台塑有什麼好怕?」
不過,陳勇安第1張台塑買在47.5元,並不算很漂亮的價位,隨著股市繼續崩跌,台塑也跟著跌到26元。就算對股價下跌不會害怕,可是該採取怎樣的投資方式才對呢?陳勇安想起念書時,教商用數學的老師對全班講過的一句話:「課堂上教的東西,你們可以全都忘光,反正實際生活中也用不上。但是有5個字,以後做投資時一定要記住,就是『等待的道理』。」陳勇安牢牢記住這句話,雖然似懂非懂,但是他心想,慢慢買、愈低愈買,就用存股票代替存錢,總會有獲利的一天。
這一買,就是18年的時光,台塑是陳勇安最喜歡、也最有把握的股票。「買台塑很簡單,50元以下可以買,40元以下用力買,30元以下的話,借錢也要買!」一直到2007年台塑股價到80元附近時,陳勇安估算股價和股價淨值比(P/B)都已到高檔區,剛好又需要用錢,才忍痛把台塑暫時先賣光。
不只是台塑,憑著「危機入市+等待」的道理,讓陳勇安能夠沉住氣,在合理價位買進優質股票,像是2000年電子崩盤、2003年SARS疫情,陳勇安都進場加碼買大型績優股。等賺了股票配息跟資本利得,覺得股市有過熱跡象時,就會賣股轉買房地產保值

用房地產當財庫 讀書考照存財商
第1間房和第1張股票,聽來平淡無奇,卻是讓陳勇安在理財路上站穩的兩隻腳。當然陳勇安並非就此一帆風順。1995年他買下第2間房子,總價800萬元、貸款640萬元,結果當年就發生台海導彈事件,坊間更有一本《1995閏8月》的書直指兩岸開打,1997年又發生亞洲金融風暴,房地產一路跌到2003年才止穩。
但他仍堅持「等待的道理」,不擔心房價下跌。他說:「我認為房地產是庫,我並不想靠房地產賺大錢,而是想把賺來的錢放在庫裡保值,最不怕下跌風險。可是歷經這波房市修正,我覺得自己的理財知識還不夠,決定重返校園念EMBA,並開始考金融證照,充實自己的財商(財富智商)。」
2004年,陳勇安就讀東吳大學EMBA,房地產景氣也終於回溫,他經由上課學習到運用財務槓桿的方法,於是動用理財型房貸增加股市投資部位,加快獲利。在這段求學的期間,他注意到油價已經從20多美元漲上40美元,很擔心之後會引爆惡性通膨,因此趕緊在2005年買下板橋72坪的自住宅,總價跳升到1800萬元,附4個車位。
陳勇安的人生走至此,已經明顯超越一般同齡的上班族。2005年之後他繼續使用理財型房貸,不但購買股票,資金也大到能夠投資房地產,投資工具更進階。

從年輕時就省吃儉用、提早開始理財,當然是讓陳勇安可以提早退休最關鍵的因素。而他從投資和進修中不斷累積財商,而非光靠運氣,更是讓錢安全長大的原因。
對他來說,房價短線漲幅加速,已經聞得到泡沫的味道,所以把手上投資的2間房子都先賣掉了。「我經歷過太多次崩盤體驗,對泡沫味道很敏感,也許現在還不能算是最高點,但是一聞到我就要跑掉!」

 (圖文摘錄Money雜誌)
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台長: jean

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